Článek
„Společná hypotéka bez manželství pro banky nepředstavuje problém. Důležité je ovšem tento krok dopředu promyslet a dohodnout se, jak naložit s hypotékou a nemovitostí v případě rozchodu nebo jiných nenadálých okolností,“ varuje Miroslav Majer ze startupu Hyponamíru.cz.
Rozdíl mezi hypotékou pro manžele a hypotékou pro nesezdaný pár spočívá především v jejich právním postavení a způsobu vlastnictví nemovitosti. U manželů spadají nemovitost i hypotéka automaticky do společného jmění a oba ručí za úvěr společně. V případě rozvodu je vypořádání majetku i dluhů právně upraveno, což obě strany chrání.
Podobné je to podle Majera také u stejnopohlavních párů žijících v partnerství. Výjimkou jsou registrovaná partnerství uzavřená před rokem 2025, kde společné jmění nevzniká. Majetek je veden v podílovém spoluvlastnictví a vypořádání při rozchodu je nutné řešit dohodou. Lze ale svazek převést na nový právní režim.
„U nesezdaného páru si mohou partneři vzít hypotéku společně, přičemž každý obvykle vlastní polovinu nemovitosti a ručí za celý úvěr. Při rozchodu je nutné vypořádat vlastnictví i hypotéku dohodou, proto je velmi důležité mít už při pořizování nemovitosti vše smluvně ošetřeno. Týká se to například podílů na vlastnictví, způsobu splácení a pravidel pro případné vyrovnání,“ doplnil Marek Pavlík z portálu Hypotecnikalkulacka.cz.
Hypotéku si ale může vzít také pouze jeden z partnerů. Potom je vlastníkem nemovitosti pouze on a zároveň plně odpovídá za splácení úvěru. Druhý partner nemá žádná vlastnická práva k nemovitosti a ani nemá povinnost podílet se na splácení hypotéky. Pokud se na něm podílí, měli by si to partneři opět včas smluvně ošetřit.
Společná žádost může zvýšit výši hypotéky
Je tedy třeba si nejprve ujasnit, zda partneři budou o hypotéku žádat společně. Taková žádost totiž sice zvýší šanci na vyšší úvěr, ale znamená i sdílenou odpovědnost. Důležité je přesně určit, kdo a v jakém podílu bude nemovitost vlastnit, a vše uvést ve smlouvě. I když jeden z partnerů vlastní jen část, při společné žádosti oba ručí za celý úvěr.
Společná hypotéka nesezdaných partnerů s sebou ale nese rizika, která je dobré promyslet předem. Při rozchodu je třeba dohodnout, kdo v bytě zůstane a jak se vypořádají podíly i dluhy. Hypotéku může převzít jeden z partnerů, ale banka musí schválit jeho schopnost ji splácet. Další možností je vyplacení druhého partnera se souhlasem banky. Refinancování po rozchodu bývá složité, zvlášť pokud dlužník nemá dostatečný příjem.
V případě úmrtí jednoho partnera může ten druhý přijít nejen o pomoc při splácení, ale i o samotnou nemovitost. Bez závěti totiž nemá na dědictví právní nárok a musí vše složitě řešit. Vyplatí se tedy vše ošetřit předem.
