Hlavní obsah

Zlatá éra hypoték letos končí. Řada lidí na ně nedosáhne

Hypoteční trh zažívá propad, úrokové sazby letí vzhůru, od počátku dubna navíc platí přísnější pravidla, která Česká národní banka (ČNB) nařizuje bankám při poskytování úvěrů na bydlení dodržovat. Také další zvýšení základní sazby ČNB se brzy podepíše na růstu sazeb úvěrů na bydlení. Podle odhadu analytiků může na hypotéku zapomenout až polovina žadatelů.

Foto: Profimedia.cz

Ilustrační snímek

Článek

Loňský rok byl v oblasti hypoték rekordní. I přesto, že úrokové sazby měly rostoucí tempo, lidé „stáli fronty”, aby se kvůli pořízení vlastního bydlení zadlužili i na desítky let. Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem celkem 178 tisíc hypoték v objemu 541 miliard korun.

Hypotéky se vloni prodávaly jak nikdy dřív, letos se očekává ochlazení poptávky

Finance

Údaje o poskytnutých hypotékách za uplynulé měsíce letošního roku ukazují, že na úspěšný rok 2021 banky letos rozhodně nenavážou. Potvrzuje to i analýza finančně-poradenské platformy Chytrý Honza.

„Závěry naší analýzy naznačují, že letos skončí zlatá éra hypoték. Rok 2022 nenaváže na předchozí silné období a vrátíme se na úrovně před rekordním rokem 2021. Faktorů, které k situaci na hypotečním trhu vedly, je řada. Od zvyšující se inflace přes stoupající ceny nemovitostí až po úpravy v samotných vyhláškách. I proto odhadujeme, že až třetina žadatelů jednoduše neuspěje,” uvedl ředitel společnosti Jiří Havrlant.

Hypoteční trh výrazně zpomaluje

Finance

Od počátku dubna navíc ČNB „vrátila do hry” přísnější pravidla pro poskytování hypoték, od kterých ustoupila v době koronakrize. Banky se jich nyní již musí držet, nejsou jim centrální bankou jen doporučována.

Opět tedy platí, že banky půjčí jen 80 procent z hodnoty zastavované nemovitosti, lidé tak zbylou pětinu musí mít naspořenou, případně ručit i další nemovitostí. Celkový dluh žadatele (tedy i případné další půjčky a úvěry včetně hypotéky) nesmí přesáhnout 8,5násobek čistého ročního příjmu (tzv. parametr DTI). Měsíční splátky úvěrů nesmí být vyšší než 45 procent čistého měsíčního příjmu (tzv. parametr DSTI). Mladí lidé do 36 let mají podmínky mírnější.

Hypotéky jen pro bohaté? Přísnější pravidla na obzoru

Finance

Růst hypotečních sazeb se dá očekávat i v následujících dnech a týdnech. ČNB opět zvýšila svoji základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu na úroveň pěti procent. Základní sazba je tak nejvyšší od konce listopadu roku 2001.

Na růst sazeb ČNB komerční banky reagují právě zvyšováním úrokových sazeb svých úvěrových produktů, pochopitelně včetně hypoték.

ČNB zvýšila základní úrokovou sazbu

Ekonomika

„Hypotéky jsou letos nevídaně drahé, získat je za méně než pět procent je takřka nemožné. Ještě loni na jaře přitom byly hypoteční sazby na polovině. Aktuální rozhodnutí centrálních bankéřů je jasným signálem pro další zdražování, což ovlivní stovky tisíc domácností,” upozornil Evžen Korec ze společnosti Ekospol.

„Na hypotéky nedosáhne zhruba třetina žadatelů. Kvůli zpřísnění podmínek a dalšímu růstu úroků ČNB na hypotéku brzy nedosáhne hned celá polovina žadatelů,” odhaduje ekonom Lukáš Kovanda. Jak dále doplnil, průměrná sazba hypoték se v blízké době ocitne na úrovni kolem šesti procent, což je nejvyšší hodnota od přelomu tisíciletí.

Hypotéky rekordně zdražují. Během roku mohou sazby atakovat 7 procent

Finance

Výrazně hlouběji do peněženek budou muset sáhnout i ti, které v nejbližší době čeká konec fixace a budou tak muset svou hypotéku tzv. refinancovat. Měsíční splátky mnohým vzrostou o tisíce korun.

„Přesně před rokem jsme měli sazby okolo 2,1 procenta, nyní to bude okolo 5,1 procenta, což v praxi znamená, že s každým financovaným milionem bude měsíční splátka vyšší o téměř 40 procent, bereme-li v úvahu splatnost 25 let,“ doplnil Libor Ostatek ze společnosti Broker Trust.

Vliv růstu úrokové sazby na výši měsíční splátky u hypotéky 3 mil. korun se splatností 30 let
Úroková sazbaVýše měsíční splátkyRozdíl (1)
2 %11 089 Kč
3 %12 649 Kč+ 1560 Kč
4 %14 323 Kč+ 3234 Kč
5 %16 105 Kč+ 5016 Kč
6 %17 987 Kč+ 6898 Kč
7 %19 960 Kč+ 8871 Kč
Zdroj: Výpočet Raiffeisenbank; Poznámka: (1) O kolik Kč se zvýší měsíční splátka s rostoucí úrokovou sazbou

Reklama

Výběr článků

Načítám