Hypotéky se vloni prodávaly jak nikdy dřív, letos se očekává ochlazení poptávky

Údaje ČBA Hypomonitoru, který obsahuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry na domácím trhu, ukázaly, že rok 2021 byl z pohledu poskytnutých hypoték zcela výjimečný.

Poskytlo se totiž až o polovinu více hypoték než o rok dříve, konečný počet se tak dostal na zhruba 178 tisíc.

Celkový objem poskytnutých hypoték, nových i refinancovaných, dosáhl v roce 2021 rekordního objemu 541 miliard korun, v roce 2020 banky sjednaly úvěry na bydlení v objemu 312 miliard korun.

Obdobně silný meziroční růst trh zaznamenal i v případě skutečně nově sjednaných hypoték (bez refinancování a refixací), které banky poskytly v minulém roce, rovněž historicky rekordní objem 379 miliard korun, což oproti roku 2020 představuje 70% meziroční nárůst.

„V posledních měsících loňského roku jsme nezaznamenali menší zájem o hypotéky, obavy ze zdražení naopak urychlily rozhodování řady našich klientů. Průměrná úroková sazba hypoték rostla především v druhé polovině loňského roku a vyšplhala se k úrovni tří procent,“ uvedl Jiří Feix z Hypoteční banky.

„Tento údaj však neodráží skutečné nabídkové ceny hypoték, které na konci roku dosáhly úrovně čtyř procent a v prvním pololetí roku 2022 pravděpodobně dále porostou. V roce 2022 očekáváme zpomalení trhu a návrat objemu nově poskytnutých hypoték k hodnotám roku 2020,” dodal.

S poklesem trhu hypoték počítá i Radek Perman z Air Bank.

„Vrchol zájmu o hypotéky je v tuto chvíli už za námi. Kvůli rostoucím úrokovým sazbám jsme už v prosinci zaznamenali výraznější pokles podaných žádostí. Ještě rychlejší ochlazení poptávky očekáváme v letošním roce, kdy by trh mohl poklesnout i o 40 procent,“ uvedl.

Banky a stavební spořitelny dle prosincového ČBA Hypomonitoru v prosinci loňského roku poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 44,3 miliardy korun, o dvě miliardy méně než v listopadu.

Objem nově sjednaných hypoték činil 34,2 miliardy korun, o 1,6 miliardy korun méně než v listopadu. Objem refinancovaných hypotečních úvěrů byl přes 10 miliard korun.

Nejen objem, ale i počet sjednaných hypoték byl v prosinci nižší než v listopadu. Do banky si pro hypotéky přišlo celkem 14 180 klientů (v listopadu jich bylo 14 552).

Nových hypotečních úvěrů banky v posledním měsíci v roce sjednaly 9943 (v listopadu 10 352), refinancovaných pak 3381 (v listopadu 3247).

Růst sazeb zrychluje, což odráží vývoj úrokových sazeb na trhu a jejich rychlý růst v posledních měsících. Průměrná úroková sazba u nově poskytnutých hypotečních úvěrů se v prosinci dostala na hodnotu tři procenta.

Oproti listopadovým 2,7 procenta vzrostla o 30 bazických bodů. Byla tak na nejvyšší úrovni od první poloviny roku 2014.

Jak bankovní experti upozorňují, prosincová průměrná úroková sazba ještě zachycuje uzavřené smlouvy, které byly rozjednány s klienty v dřívějších měsících, proto je nižší než nabídkové sazby hypoték.

Ty se v prosinci pohybovaly již v průměru kolem čtyř procent a v letošním roce lze vzhledem k vývoji tržních úrokových sazeb očekávat jejich další růst.

„Tržní úrokové sazby, od kterých se nejvíce odvíjí hypoteční sazby, v závěru minulého roku vzrostly a nyní se pohybují na nejvyšší úrovni od roku 2008. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték kolem 5,5 procenta,” uvedl Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

„Pokud se tržní sazby letos výrazněji nezmění, měly by hypoteční sazby letos postupně směřovat k této hranici, ačkoli konkrétní sazba se bude odvíjet od zvolené délky fixace,” podotkl ekonom.

„V tuto chvíli je tržní úroková sazba u delších splatností nižší, přesto může řada klientů zvolit raději kratší fixaci s nadějí, že úrokové sazby výhledově opět poklesnou,“ doplnil Seidler.

Průměrná výše hypotéky se v prosinci dostala na částku 3 440 708 korun.

S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů. Tabulka ukazuje scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky.

Je z ní patrné, že pokud se průměrná hypoteční sazba v letošním roce dostane k hranici pěti procent, v případě průměrné hypotéky vzroste měsíční splátka oproti současné o 3,5 až čtyři tisíce korun měsíčně.

Ve srovnání s úrokovou sazbou ve výši dvou procent, která byla na trhu běžná v letech 2016 a 2017, by hypoteční sazby ve výši pěti procent znamenaly růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o pět až šest tisíc korun měsíčně.