Článek
„Poptávka po dlouhodobém investičním produktu letos zrychluje, když za první tři měsíce narostl celkový počet uzavřených DIP o desetinu. Začátek letošního roku tak potvrdil popularitu DIP jako produktu zajištění na stáří,“ uvedla výkonná ředitelka asociace Jana Brodani.
DIP umožňuje investovat například do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo spořicích a termínovaných účtů. Většina prostředků, kolem 90 procent, teď směřuje do investičních fondů. Zhruba šest procent tvoří ostatní investice, například cenné papíry, a asi čtyři procenta představují depozita.
Podle mluvčího ministerstva financí Filipa Běhala přitom DIP nebyl od počátku zamýšlen jako masový produkt. „Jeho cílem bylo doplnit existující produkty zajištění na stáří o flexibilnější investiční řešení pro ty občany, kteří mají zájem aktivněji investovat na kapitálovém trhu a současně využívat daňovou podporu,“ řekl.
Jedním z hlavních benefitů je možnost daňového odpočtu. Investor si může od základu daně odečíst až 48 tisíc korun ročně, což znamená úsporu až 7200 korun na dani. Na DIP může přispívat také zaměstnavatel. Podmínkou je investovat minimálně deset let a prostředky vybrat nejdříve v 60 letech. Pokud člověk tyto podmínky poruší, musí veškeré daňové úlevy vrátit.
Daňovou úlevu lze přitom kombinovat mezi DIP, penzijním spořením a investičním životním pojištěním, ale pouze v rámci jednoho společného ročního limitu 48 000 Kč.
„DIP je velmi variabilní a nabízí téměř neomezené možnosti investování. Hlavní výhodou jsou výrazně širší možnosti pro individuální investiční strategii než u doplňkového penzijního spoření,“ řekl finanční poradce společnosti Partners Lukáš Urbánek.