Článek
Podle aktuálních dat České asociace pojišťoven (ČAP) je sedmdesát procent rodinných domů v Česku pojištěných na nižší částku, než je jejich skutečná hodnota. U řady z nich to není ani polovina jejich ceny.
„V případě pojistné události pak majitel dostane vyplaceno tolik, kolik měl pojištěno. Pojistné plnění pak logicky nepokryje celé náklady na obnovu nemovitosti. A ne o málo – průměrně mají pokryto jen 60 procent hodnoty domu,“ uvedla Lenka Slabejová, gestorka neživotního pojištění ČAP.
Problém je podle Martina Thienela ze srovnávače Kalkulátor.cz i u vybavení domácností. V tomto případě je podpojištěno třicet až čtyřicet procent smluv. „Problém je častý také u nájemníků. Ti mají sice uzavřené pojištění, ale na velmi nízkou částku,“ řekl.
V praxi to vypadá tak, že má dům hodnotu například šest milionů, ale je pojištěn jen na tři miliony. Tedy na polovinu reálné ceny. „Při požáru, kde je škoda jeden milion, pojišťovna vyplatí jen 500 tisíc, protože pojistná částka kryla jen polovinu reálné hodnoty,“ upřesnil.
Týká se to tedy i menších škod. Pojišťovna má totiž právo snížit pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě nemovitosti.
„Pokud tak jde o podpojištění ve výši padesáti procent, vyplatí pojišťovna i při menší škodě pouze padesát procent plnění,“ řekl Luboš Hudec z Kooperativy.
Kdyby totiž vyplatila sto procent, znevýhodnila by lidi, kteří mají odpovídající pojistnou částku. A tedy také platí dvojnásobné pojistné. „Což je nepřípustné. Když si pojistíte dům na polovinu, je to, jako když si pojistíte jen polovinu střechy,“ dodal Hudec.
Požár může firmu i zničit
Problémy to přitom může působit nejen lidem, ale i firmám a živnostníkům. „Firma může mít soubor svých nemovitostí pojištěný na pět set milionů korun, ale jeho pojistná hodnota bude jedna miliarda. Při totální škodě, například požáru jedné z nemovitostí, pak může dostat třeba o sto milionů korun méně,“ varuje Václav Bálek z pojišťovny Slavia s tím, že to pro některé společnosti může být likvidační.
Anketa
Dalším případem je situace, kdy si zemědělec v rámci slevové akce opatří nový stroj. „Když akce po týdnu skončí a za rok bude řešit poškození, zjistí, že nová cena stroje je úplně jiná než v době, kdy si jej pořídil. Bude podpojištěný,“ popsal situaci Bálek.
Lidé zkrátka často pojistku uzavřou a pak už ji jen pravidelně platí se starými limity. „Nejčastěji se to týká starších smluv, které nebyly dlouhodobě aktualizovány – někdy i více než dvacet let. A to navzdory tomu, že navýšení opakovaně aktivně nabízíme,“ konstatovala Pavlína Adámková z Generali České spořitelny.
Výši pojištění lze zjistit během pár minut
Příčinou podpojištění je mimo jiné prudký růst cen domů a bytů v posledních letech, kvůli kterému se nyní pohybují vysoko nad částkami uvedenými v pojistné smlouvě. „Proto doporučujeme, aby si lidé smlouvu revidovali minimálně jednou za tři roky,“ doplnil Karel Šultes ze Skupiny Klik.cz.
Pojistku je čas si zvednout také tehdy, když si lidé k domu přistaví třeba garáž, pergolu, bazén nebo fotovoltaiku, popřípadě položí novou střechu.
S odhadem, jak se cena nemovitosti změnila a o kolik je třeba smlouvu navýšit, lidem poradí zaměstnanci pojišťoven. Ale mohou ji odhadnout i podle kalkulačky České asociace pojišťoven. „Na stránkách www.60nestaci.cz umožníme lidem během pár minut zjistit, zda jejich pojistná částka odpovídá reálné hodnotě jejich nemovitosti,“ dodal její mluvčí Tomáš Pavlík.
