Sazby hypoték míří ke čtyřem procentům

Zatímco loni vystoupaly u některých hypoték úroky až k sedmi procentům, na počátku tohoto měsíce se průměrná sazba podle ukazatele Hypoindex snížila na 5,6 z lednových 5,96 procenta.

Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun, sjednané do 80 procent ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,96 procenta se v lednu snížila meziročně o víc než 800 Kč.

Několik bank je však se svojí nabídkou už pod pěti procenty, přičemž analytici očekávají další pokles.

Po prosincovém snížení svých sazeb, od nichž se úročení hypoték odvíjí, je ČNB srazila i zkraje února. Základní úrok skokově klesl o půl procentního bodu na 6,25 procenta. A banky na to opět zareagovaly.

„Pokračují v trendu, který nastolily již na konci loňska, což je pozvolný a dlouhodobý pokles sazeb. Ten by měl podle všech předpokladů pokračovat v celém letošním roce a pravděpodobně i následujícím a vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi třemi a čtyřmi procenty,“ uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Na konci letoška očekává sazby mezi čtyřmi a 4,5 procenta.

Zlevňování úvěrů podle Sýkory nejen zvedne zájem o nové hypotéky, ale i o refinancování stávajících drahých hypoték. „Růst zájmu o koupi nemovitostí, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ podotkl.

Ve druhé polovině února dál zlevnily o několik procentních bodů hypotéky například Air Bank, ČSOB či Komerční banka. „Pokračujeme v trendu zvýhodnění dvou a tříleté fixace. Chceme tím podpořit klienty uvažující o hypotéce v následujících jarních měsících,“ řekl Novinkám vedoucí hypotečních služeb Air Bank Marek Richter.

Poptávka lidí po krátkých fixacích podle něj stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb. „Po aktuálním snížení sazeb naše nabídka hypoték začíná od 4,69 procenta a umíme tak hlavní dvou, tří a pětileté fixace nabídnout s roční úrokovou sazbou pod pět procent,“ dodal Richter. Hypotéky za méně než pět procent už nabízejí i Moneta Money Bank nebo Fio banka.

Boj o klienty je vidět i na různých akcích. „Zájemci o nové bydlení ušetří peníze i díky akční stoprocentní slevě u dalších služeb, jako je například ocenění nemovitostí,“ uvedl generální ředitel ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek.

Slevu na samotné hypotéce pak banky nabízejí lidem například tehdy, když jí financují nízkoenergetickou stavbu v třídě A či B.

Některé banky nově nabízejí hypotéky už jen s kratšími fixacemi. Například Komerční banka nabízí maximálně pětileté zafixování sazby. „Rozhodnutí dočasně přestat nabízet hypoteční úvěry s fixacemi nad pět let reaguje na minimální zájem klientů o dlouhé fixace, který je v prostředí klesajících sazeb přirozený,“ sdělil Novinkám generální ředitel stavební spořitelny Modrá pyramida ze skupiny KB Michael Pupala.

Podle Sýkory je rušení dlouhých fixací a sázka na ty kratší dáno kombinací dvou faktorů. „Prvním je zavedení maximální částky, kterou mohou banky požadovat při předčasném splacení. Byl zaveden „pouze“ jednoprocentní strop a banky jednoznačně avizovaly, že tato výše jim nepokryje náklady, které s předčasným splacením mají,“ připomněl.

Za předčasné splacení hypotéky v době fixace sazby budou od září banky moci účtovat poplatek 0,25 procenta z předčasně splacené části úvěru za každý započatý rok zbývající do konce fixace. Nejvýše však jedno procento. Banky ovšem lobbovaly za to, aby to byla procenta dvě.

I tak podle výše předčasné splátky budou inkasovat i desítky tisíc korun, dosud mohly chtít jen úhradu odůvodněných administrativní nákladů v řádu stovek korun.

Například u hypotéky se zůstatkem tři miliony korun, kde chybí do konce fixace ještě tři roky, bude podle Sýkory poplatek za předčasné splacení nově činit 22 500 Kč. Týkat se to však bude až úvěrů sjednaných po září, nebo hypoték, kterým po tomto datu začne platit nová fixace.

„Tento rok, minimálně tedy do začátku září, dává prostor k žádostem o nové hypotéky. Ty budou mít již zajímavější sazby a ceny nemovitostí patrně ještě nestihnou o tolik vystoupat. V neposlední řadě tyto hypotéky bude možné předčasně splatit mimo období fixace s výrazně nižšími náklady než ty sjednané po tomto datu,“ upozornil Sýkora.

Druhým faktorem, který přispěl k omezení nabídky dlouhých fixací, je podle něj trend snižování úroků a s tím spojený očekávaný vyšší zájem o refinancování úvěrů, takže dlouhé fixace by se bance nakonec nemusely vyplatit.