"Pokud se pojišťovaná domácnost nachází v Praze nebo v některém ze statutárních měst či na samotě, tak je pojistné vyšší než v ostatních obcích a městech, protože z hlediska odcizení se jedná o podstatně rizikovější oblast. Při posuzování rizika živelní události, zejména povodně či záplavy v příčinné souvislosti s povodní, kde je vývoj obecně závislý na přírodních podmínkách, vycházíme při určování rizikovosti regionu z povodňových map," upřesnila pro Novinky Renata Čapková z České podnikatelské pojišťovny (ČPP).

Jsou ale i výjimky, například v Generali pojišťovně standardně nezjišťují povodňovou zónu, protože riziko povodně pojišťují pouze do 500 tisíc korun. V Uniqa pojišťovně zase nemá na cenu pojistného vliv velikost obce. Ve Wüstenrot pojišťovně neřeší, zda je domácnost na samotě ani jaké je riziko kriminality v dané oblasti.

U některých pojišťoven hraje pro stanovení pojistného roli i to, zda je pojišťovaná domácnost trvale či dočasně obývaná (například Allianz a Uniqa) nebo zda je domácnost v rodinném či bytovém domě (Allianz).

Pojištěná rizika v základní pojistce se mohou lišit

Při sjednávání pojištění domácnosti byste měli mít dobře rozmyšleno, proti jakým rizikům se chcete chránit. Mnohá z nich mají pojišťovny zahrnuta už v základní pojistce. U většiny se tak setkáte s pojištěným rizikem požáru, výbuchu, úderu blesku, zřícení letadla, vichřice, krupobití, vodovodních škod, odcizení věcí krádeží, vloupáním či loupeží apod.

Na druhou stranu například proti riziku odcizení se musíte připojistit u ČPP či ČSOB Pojišťovny. Riziko povodně či záplavy mají už v základní pojistce Kooperativa a Česká pojišťovna, u ostatních pojišťoven je nutné si je připojistit. Vandalismus (především ten spojený s vloupáním) je zahrnut v základní pojistce Generali, Kooperativy, Uniqa a Wüstenrot.

Česká pojišťovna, Kooperativa a ČSOB Pojišťovna klientům v základní pojistce nabízejí pojištění proti rizikům pádu stromů, stožárů, sesuvu půdy a lavin, zřícení skal nebo zemin. Klienti Allianz si tato rizika musí připojistit.

Modelový příklad: dvě varianty pojistných částek

Pro představu, v jaké výši se zhruba pohybuje pojistné, jsme připravili modelový příklad pojištění domácnosti pro dvě pojistné částky (800 tisíc korun a 1,2 miliónu korun) a dvě lokality (Praha a menší město do 20 tisíc obyvatel). Pojišťovny na základě zadání připravily výpočty výše pojistného.

Parametry příkladu:

  • Byt 3+1 v osobním vlastnictví 70 m2 na sídlišti.
  • Standardní zařízení - nábytek, sedací souprava, kuchyňská linka. V bytě jsou dvě televize, počítač s tiskárnou, DVD přehrávač, dva set top boxy, HiFi souprava, domácí kino, notebook, bežné domácí spotřebiče (pračka, myčka, lednice s mrazákem, mikrovlnná trouba, domácí roboty. V bytě nejsou žádné starožitnosti, šperky, drahá kola ani lyže.
  • Zabezpečení bytu: dva bezpečnostní zámky, závora.
  • Klient nemá zájem o pojištění odpovědnosti za škodu.
  • Roční placení pojistného.
Modelový příklad: Výše pojistného pro dvě varianty pojistných částek a dvě různé lokality (částky v korunách)
Pojišťovna
Pojistná částka
800 tis. korun
Pojistná částka
1,2 mil. korun
Prahaměsto do
20 tis. obyv.
Praha
město do
20 tis. obyv.
Allianz (1)
od 2016
od 1030
od 3024
od 1546
ČPP (2)
21641554
3262
2299
ČP (3)
5665 (4) (11)
2488 (4) (11)
7263 (4) (11)
3888 (4) (11)
ČSOB
Poj.
(5)
od 1544 (stand. rozsah)
do 3432 (vč. odcizení a vandalismu)
(4)
od 1544 (stand. rozsah)
do 1921 (vč. odcizení a vandalismu)
(4)
od 2317 (stand. rozsah)
do 5149 (vč. odcizení a vandalismu)
(4)
od 2317 (stand. rozsah)
do 2883 (vč. odcizení a vandalismu)
(4)
Generali (6)
2920 (bez spoluúč.)
2774 (spoluúč. 3000 Kč)
2628 (spoluúč. 5000 Kč)
2120 (bez spoluúč.)
2014 (spoluúč. 3000 Kč)
1908 (spoluúč. 5000 Kč)
4240 (bez spoluúč.)
4028 (spoluúč. 3000 Kč)
3816 (spoluúč. 5000 Kč)
3040 (bez spoluúč.)
2888 (spoluúč. 3000 Kč)
2736 (spoluúč. 5000 Kč)
Kooperativa
3480 (4)
2400 (4)
5220 (4)
 3600 (4)
Uniqa2368 (7)
1664 (7)
3792 (8)
 2736 (8)
Wüstenrot
2280 (9)
1520 (9)
4560 (10)
 3420 (10)
Zdroj: pojišťovny; údaje k 1.3.2013; Poznámky: (1) v kalkulaci je započítán bonus za bezeškodní průběh ve výši 30 procent a obchodní sleva ve výši 20 procent; (2) produkt DOMEX; (3) pojištění v balíčku BYT (varianta Exclusive vč. pojištění přepětí,  všech skel a nadstandardní asistence); (4) základní pojistné při spoluúčasti 1000 korun; (5) produkt DOMOV EXPRES 2010; (6) produkt Pojištění domácnosti s asistencí; (7) produkt Uniqa Top 1; (8) produkt Uniqa Top Exklusiv; (9) produkt ProDomov - pojištění domácnosti Plus; (10) produkt ProDomov - pojištění domácnosti Super Plus; (11) ceny jsou uvedeny bez obchodních slev až 30 % a slev za bezeškodní průběh

Pojistné můžete platit v takové frekvenci, jaká vám je nejbližší. Všechny pojišťovny vám umožní jak roční, tak pololetní i čtvrtletní placení. U České pojišťovny můžete zvolit i měsíční platbu. Chcete-li ale platit nižší pojistné, zvolte roční frekvenci úhrady. U většiny pojišťoven budete mít roční platbu o tři až šest procent nižší než půlroční či čtvrtletní.

Za co vám pojišťovny ještě sleví?

Cenu pojistného můžete ještě snížit i nadstandardním zabezpečením vstupních dveří (například bezpečnostní dveře, rolety, mříže, elektronická zabezpečení apod.). Dočkáte se tak slevy pohybující se kolem 10 - 20 procent podle typu či kombinace zabezpečení.

Budete-li se na škodě podílet předem domluvenou částkou - takzvanou spoluúčastí, většina pojišťoven vám také sleví. Podle výše spoluúčasti se pak pohybuje i sleva. Například pojišťovna Allianz při spoluúčasti tři tisíce korun poskytuje slevu pět procent, spoluúčast pět tisíc korun odmění slevou deset procent a při spoluúčasti deset tisíc korun dosáhnou klienti na slevu 15 procent. Sjednáte-li si pojištění domácnosti u ČSOB Pojišťovny, můžete mít pojistné levnější až o 20 procent při spoluúčasti 10 tisíc korun. Kooperativa vám na pojistném uleví 15 procent při spoluúčasti již pět tisíc korun.

Levnější pojistku získáte například i tehdy, pokud jste si ji sjednali on-line. U Allianz a ČPP budete mít slevu 15 procent, u České pojišťovny a Kooperativy 10 procent.

Významným faktorem majícím vliv na výši pojistného je absence pojistných událostí - takzvaný bezeškodní průběh. Pojišťovny vám na pojistném sleví až 30 procent, pokud jste během daného předchozího období nehlásili žádnou pojistnou událost a nedomáhali se tak vyplacení pojistného plnění.