Podívejme se na čtyři alternativy investování nebo uložení 2000 Kč měsíčně, včetně modelového rozložení na konci článku.

Spořicí účet a stavební spoření

Možností je ukládat prostředky na spořicí účet. Sazby na spořicích účtech bankovních domů ve v září pohybovaly od 2 % do 2, 50 % pro vklady od 1 Kč výše.

Zde je třeba pamatovat na několik věcí: u spořicích účtů se jedná o vyhlašované úrokové sazby, tzn., že je banka může kdykoliv dle vlastního uvážení změnit. Dalším faktorem je inflace, která vás vlastně o veškerý zisk připraví. A konečně dalším rizikem je sám střadatel – peníze budou přibývat pomalu a budete je mít vždy k dispozici bez výpovědní lhůty. Tendence vykrývat deficit v měsíčním rozpočtu těmito penězi bude velká.

Úrokové sazby se u stavebního spoření pohybují okolo 2 %, přičemž sjednaná výše je platná po celou dobu trvání produktu. K úroku dále dostanete státní příspěvek v maximální výši 2000 Kč ročně. Díky stavebnímu spoření pak můžete od stavební spořitelny dostat i zvýhodněný úvěr na rekonstrukci či koupi nemovitosti. Nevýhodou je nedostupnost úspor po dobu několika let.

Investiční životní pojištění

Jedná se o pojistný produkt, který vás má ochránit v případě výpadku příjmů kvůli pracovní neschopnosti. Záleží jen na vás, jaká rizika (pojištění pro případ smrti, vážných nemocí, invalidity, trvalých následků, pracovní neschopnosti, hospitalizace v nemocnici, pojištění denního odškodnění) budete chtít pojistit.

Krom toho, že za měsíční pojistné získáváte pojistnou ochranu, část peněz se investuje do podílových fondů. Můžete si vybrat z fondů konzervativních až po dynamické, což záleží na vašem postoji ke kolísání hodnoty. Je však důležité si uvědomit, že se jedná o pojistný produkt, nikoliv primárně investiční. Pakliže vám po pokrytí měsíčních nákladů zbyde 2000 Kč a nemáte-li úspory, vlastní byt atd., mělo by pro vás být pojištění samozřejmostí. Peníze „vyhozené“ za pojištění jsou „vyhozené“ do doby, než nastane pojistná událost. Pak zjistíte, že vás několik tisíc placeného pojistného ročně krylo na několik miliónů.

Podílové fondy a další alternativy investování

V tomto případě se již skutečně jedná o investování do akcií a dluhopisů. Podílové fondy jsou ideální pro pravidelné investování menších částek. Každá banka prodávající podílové fondy má samozřejmě jinak nastavenou politiku minimálních investic a poplatků  - obecně však lze říci, že lze investovat již od 100 Kč až 500 Kč/měsíčně.

Vstupní poplatky činí cca 1 % z vkládané částky u nejkonzervativnějších fondů, u dluhopisových cca 2 % a rozumný poplatek u akciových fondů by se měl pohybovat od 2,5 do 3 %.  Výhodou je, že v rámci fondu i za malý peníz nakupujete hned několik akciových titulů, které vám spravuje odborník.

Pokud chcete o svých penězích rozhodovat sami, přichází v úvahu i varianta obchodování s měnami. Místo nákupu hotovosti ve směnárně a jejího opětovného prodeje, lze tyto operace provádět přes on-line aplikaci.

Pro otevření účtu u forexového obchodníka, je zapotřebí složit vstupní kapitál 10 000 Kč, přičemž minimální hodnota transakce se pohybuje kolem 250 Kč. Vše vidíte skutečně on-line a díky aplikaci, kterou obchodníci nabízejí zdarma, můžete ihned reagovat. Navíc čeští obchodníci nabízejí zdarma i prezenční semináře. Forex je alternativou pro případ, že máte málo a chcete hodně.

Investujte do sebe

Investujte do sebe a zvyšte svou cenu na trhu práce nebo začněte aktivněji trávit svůj volný čas. Co všechno můžete za 2 000 Kč mít a ještě vám zbyde?

Hodinu golfu s trenérem 600 Kč, měsíční permanentku do posilovny 700 Kč, hodinu squashe za 250 Kč/kurt, pronájem tenisového kurtu za 200 Kč/kurt nebo investovat do vzdělání a našetřit za tři měsíce 6 000 Kč na půlroční jazykový kurz.

Modelové rozložení 2000 Kč měsíčně

Jak vyplývá z grafu níže, 50 % prostředků je vynaloženo na pojištění. Když se rozhodnete platit pojištění, mělo by vám skutečně poskytnout ochranu, až ji budete potřebovat.

FOTO: Bossa

Valná většina lidí je podpojištěna, což znamená, že si například platí 300 Kč měsíčně, přičemž v případě smrti rodina dostane cca 160 000 Kč, v případě trvalých následků pak 320 000Kč. Takovéto pojistné částky jsou pro člověka bez úspor naprosto nedostačující. Posuďte sami: při měsíčních nákladech 10 000 Kč, vám 320 000Kč vystačí pouze na dva a půl roku života.

Seriózně zvažte svou situaci. Pokud patříte mezi mladší ročníky, přiměřeně zkombinujte pojistnou ochranu s investováním. Ochranu potřebujete - život je dlouhý a nevíte, co přinese.

Jste-li ve středním věku, máte již rodinu a hypotéku, opět se spíše zajistěte, buď vyššími úsporami, nebo pojištěním (banky jej stejně k hypotéce vyžadují).

Patříte-li mezi starší, nejlepší volbou bude spoření a investování. Čím více je vám let tím, více se pojistné prodražuje. Našetřené peníze jistě v důchodu využijete.