Článek
Zkušenosti s dopadem poklesu trhů má například pětačtyřicetiletý Pavel z Prahy, který má Dynamický fond u Penzijního fondu České spořitelny.
„Když porovnám současný stav, který se mi zobrazuje v elektronickém bankovnictví, se zůstatkem na konci loňského roku, tak jsou úspory na účtu zdánlivě jen o 1,1 procenta nižší. Pokud bych ale k zůstatku z prosince 2021 připočetl i své letošní vklady a státní příspěvky, tak by pokles činil téměř 7,7 procenta,“ řekl Právu.
Dynamické fondy loni vynesly 17 procent, konzervativní skončily v minusu
Podle svých slov si ale uvědomuje, že má ten nejrizikovější fond, který sice většinou nabízí nejvyšší výnosy, ale při poklesu trhů může generovat i velké ztráty.
„Do penze mám ještě daleko, tak snad se to po čase vyrovná,“ věří Pavel, který si na penzi spoří už pět let. To potvrzuje i nedávný vývoj. Ještě minulý týden byl propad 5,5 procenta, respektive 9,9 procenta.
Kdy lze odejít do předčasného důchodu
Kolísání neboli volatilita neodmyslitelně patří k finančním trhům a ke dlouhodobému investování.
„Aktuální situace na zahraniční politické scéně světové trhy pochopitelně negativně ovlivňuje a to se dotýká i investic prostředků ve vyvážených a dynamických fondech. Proto lze očekávat, že výsledky za první a druhý kvartál nebudou dobré. My z hlediska spoření na penzi na fakt, že výdělečné roky střídají i takovéto propady, účastníky upozorňujeme,“ řekl prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.
| Na důchod si spoří téměř 4,5 milionu Čechů |
|---|
| Počet účastníků doplňkového penzijního spoření, které nahradilo od roku 2013 penzijní připojištění, loni vzrostl o 186 243 na 1,468 milionu. |
| V transformovaných fondech původního penzijního připojištění, do kterých již nelze vstupovat, zůstávalo na konci loňského roku 2,962 milionu účastníků. |
| Celkem v některém z fondů třetího pilíře na konci loňska spořilo na důchod 4,430 milionu lidí, kteří v nich měli uloženo 566,7 miliardy Kč. To je meziročně o 38,8 miliardy Kč více než před rokem. |
„Třetí důchodový pilíř je dlouhodobá záležitost na několik desítek let a s takovými situacemi si dokáže poradit, protože během úspěšných období, která v dlouhodobém spořicím horizontu převažují, tyto případné ztrátové roky s rezervou překonává,“ dodal.
Chystáte se do předdůchodu? Od letoška musíte mít víc našetřeno
Čtenáři Práva se ptají, jestli by si nyní neměli peníze převést do konzervativnějších fondů. „Vzhledem k dlouhodobosti produktu, a tedy k tomu, jak se s propady umí vyrovnávat a překonávat je, bych nyní rychlou změnu strategie nedoporučoval,“ uvedl Poklop. Změna strategie je na účastníkovi, ale jen jednou ročně je zdarma.
Dlouhodobost a pravidelnost penzijního spoření již v minulosti podle Poklopa ukázala, že umí účastníky proti výkyvům na finančních trzích ochránit. Loni byly všechny vyvážené i dynamické účastnické fondy doplňkového penzijního spoření ziskové. Vyvážené fondy v průměru zhodnotily vklady účastníkům o 4,9 procenta a dynamické o 16,9 procenta. S rezervou tak překonaly loňskou inflaci, která činila v průměru 3,8 procenta.
Důchody budou od června vyšší v průměru o tisícovku
Od svého založení před devíti lety pak přinesly dynamické fondy v průměru zhodnocení o 6,1 procenta, vyvážené fondy o 3,3 procenta a povinné konzervativní fondy o 0,06 procenta. Lidem, kteří si spoří, přidělává vrásky i vysoká inflace, která teď úspory reálně dramaticky znehodnocuje. Za letošek by podle ekonomů mohla dosáhnout až 15 procent. I takto vysoký růst spotřebitelských cen je důsledkem války na Ukrajině.
„Predikovat celý letošní rok není za současné situace vůbec snadné, aktuální inflace a zahraniční politická situace určitě minimálně první pololetí negativně ovlivní. Druhá polovina letošního roku by ale mohla přinést již pozitivnější zprávy a celkový vývoj,“ věří Poklop.
Češi si na penzi spoří, všech výhod penzijka ale mnozí nevyužívají
Pomáhá autopilot
Transformované fondy, tedy klasické penzijní připojištění, svým zhodnocením za inflací výrazně zaostávají dlouhodobě, a to kvůli vysoce konzervativním strategiím. Na rozdíl od nových fondů totiž ručí ze zákona za to, že se úspory nesníží. Do transformovaných fondů už devět let není možné vstoupit.
Fondy v novém doplňkovém penzijním spoření nabízejí službu tzv. autopilota. Funguje tak, že čím více se účastník blíží ke konci spoření, tím více prostředků je z jeho spořícího účtu přesunuto do méně rizikové konzervativní strategie.