Článek
Tempo se navíc zvyšuje. Průměrná nabídková sazba hypoték vzrostla počátkem října na 5,79 procenta, o 0,28 procentního bodu více než před měsícem. Ukazuje to Swiss Life Hypoindex. Podobně rychle banky zdražovaly naposledy krátce po začátku války. Nyní jsou hypotéky nejdražší od ledna 2024.
Přitom právě zlevnění úvěrů na bydlení slibovalo před loňskými volbami do Sněmovny hnutí ANO, které dnes vládne. „Levnější hypotéky byly jednoduchým a dobře prodejným slibem. Dnes jsou odpovědi politiků vyhýbavé. Jednou za to mohou banky, podruhé Česká národní banka, potřetí situace ve světě. Odpovědnost za vlastní sliby se z debaty vytrácí,“ uvedl Tom Kadeřábek ze společnosti Swiss Life Select, která index sestavuje.
Nynější růst hypotečních sazeb už začal brzdit zdražování bytů. Přesto nemusí být bydlení dostupnější. „Umím si představit, že změnu ani nezaznamenáme,“ uvedl Michal Skořepa, ekonom České spořitelny.
Měsíční splátka modelového úvěru na 3,5 milionu korun se splatností 25 let vzrostla mezi zářím a říjnem o 575 korun. Od konce února, kdy začal konflikt v Íránu, stoupla o 1854 korun na 22 095 korun. Plošný pokles sazeb experti nečekají. „Pravděpodobnější je další mírné zdražování,“ dodal Kadeřábek.
Cena hypoték závisí hlavně na sazbách, za které si banky mezi sebou půjčují peníze. Ty se u nejoblíbenějších tříletých fixací, tedy sazeb pevných na tři roky, před válkou pohybovaly kolem 3,4 procenta. Nyní je to 4,8 procenta.
Levnější sazba má háček
Zájemci o hypotéky mohou získat nižší sazbu volbou kratší fixace na jeden rok. Takový postup je ale riskantní. Pokud by hypotéky zdražovaly i v příštím roce, mohou klienti nakonec zaplatit více, než kdyby si nyní sazbu zafixovali na více let dopředu.
Růst hypotečních sazeb je nepříjemný nejen pro nové zájemce o bydlení, ale také pro ty, kteří již hypotéku splácí a letos či příští rok jim končí fixace.
Vyjednávání s bankou čeká v následujících měsících desítky tisíc domácností. Některé z nich si hypotéky braly ještě v době extrémně nízkých sazeb kolem dvou procent, u dalších se sazby pohybují mezi třemi až čtyřmi procenty. Značné části těchto rodin tak mohou měsíční výdaje vzrůst o tisíce korun.
Experti proto radí s jednáním o nové sazbě neotálet. „Klient, který začne nabídky porovnávat několik měsíců před koncem fixačního období, může získat výrazně lepší vyjednávací pozici,“ prohlásil Jiří Sýkora, hypoteční analytik Swiss Life Select. Banky se totiž při nižším zájmu o nové hypotéky mohou začít více soustředit právě na tyto lidi a soupeřit o ně mezi sebou. To přináší šanci vyjednávat o sazbách.
České banky aktuálně nabízejí nové hypotéky s tříletou fixací nejčastěji kolem 5,5 procenta. Pod pěti procenty zůstávají jen Fio Banka a Moneta Money Bank. Zvlášť menší banky jsou stále ochotné obětovat značnou část svých marží například kvůli konkurenčnímu boji. I ony jdou ale postupně se sazbami nahoru.
Ceny bytů rostou pomaleji
Zdražování hypoték už v uplynulých měsících přispělo k poklesu zájmu klientů. Banky a stavební spořitelny v srpnu poskytly nové úvěry bez refinancování za 26,8 miliardy korun, o 13 procent méně než v červenci.
Nižší poptávka po hypotékách se začíná promítat i na trhu s byty. Jejich nabídkové ceny ve třetím čtvrtletí zůstaly ve většině krajů podobné jako ve druhém kvartále. Tam, kde rostly, přidávaly obvykle jen kolem 0,5 procenta. Ukazují to data Sreality.cz, největšího inzertního webu zaměřeného na nemovitosti.
„Ceny bytů neklesají, ale jejich růst se rychle vrací k normálnějším hodnotám,“ konstatoval realitní makléř Iztok Toplak. Ten na základě dat společnosti Valuo analyzoval vývoj realizovaných cen, tedy těch, za něž se byty skutečně prodaly. Také na něm je vidět zpomalení. Ještě loni v létě rostly meziročně o 15 procent, na začátku letošního roku to bylo již jen kolem devíti procent a v srpnu přibližně 2,9 procenta.
Například v Praze, na největším nemovitostním trhu, nabídkové ceny mezi druhým a třetím kvartálem dokonce o 0,5 procenta klesly. Přesto však zůstává pořízení vlastního bydlení velmi drahé. Průměrná částka, kterou si nyní prodávající říkají za modelový 70metrový byt, činila v září necelých 11,5 milionu korun.
Podle Indexu prosperity a finančního zdraví, který sestavuje Česká spořitelna ve spolupráci s projektem Evropa v datech, zůstává bydlení v Česku finančně nejhůře dostupné v Evropské unii. Na koupi průměrného bytu je zde potřeba 13,3 ročního příjmu.
