Článek
Dluhy obyvatel v prvním pololetí meziročně vzrostly o 16 procent na 4,4 bilionu korun, uvádí Bankovní a Nebankovní registr klientských informací. Firmy měly podle ČNB v srpnu půjčeno téměř 1,7 bilionu korun, meziročně o 13 procent více, což představuje nejrychlejší růst za čtyři roky. Státní dluh činil v pololetí 3,7 bilionu korun, od ledna vzrostl o 49,2 miliardy.
„Když se ekonomice daří, lidé i firmy si více půjčují na bydlení, investice či rozvoj podnikání,“ uvedl ekonom Patria Finance Dominik Rusinko. U státu souvisí rostoucí zadlužení hlavně s tím, že jeho výdaje dlouhodobě převyšují příjmy, takže si musí půjčovat.
Rychlé úvěry hlídá ČNB
Rychlé zadlužování lidí i firem může přimět centrální banku ke zvýšení úrokových sazeb, avizoval člen její rady Jan Kubíček. To by úvěry pro domácnosti a firmy prodražilo a státu mohlo zvýšit náklady na obsluhu dluhu.
ČNB zatím nechává základní sazbu na 3,75 procenta, o dalším postupu rozhodne v listopadu. „Úroky se snažíme nastavit tak, aby úvěry, a tudíž množství peněz v ekonomice, nerostly příliš rychle,“ vysvětlil Kubíček, jak banka brzdí inflaci. Ta byla v srpnu na 1,9 procenta, poblíž dvouprocentního cíle ČNB.
„Úvěrová aktivita je nyní velmi silná, a to na všech frontách. Tedy nejen u hypoték a spotřebitelských úvěrů, ale i u úvěrů firmám,“ řekl Novinkám za ČNB Kubíček.
Nejvíce dluží domácnosti na úvěrech na bydlení, které za poslední rok vzrostly téměř o pětinu. Tedy nejrychleji od začátku roku 2022, jak ukazují data společnosti CRIF, která zpracovává data bankovních a nebankovních registrů. Spotřebitelské půjčky se za první pololetí zvýšily o 12,2 procenta na 723,6 miliardy korun.
Lidé mají problémy se splácením
V růstu hypoték hrají podle Kubíčka roli i letošní opatření centrální banky, která mají omezit investiční hypotéky, tedy úvěry na bydlení určené k pronájmu či dalšímu prodeji. „Lidé, kteří se o nich dozvěděli, si je před zavedením brali o to víc – meziroční nárůst v létě činil skoro deset procent. Svou roli hraje i obava, že hypotéky ještě zdraží,“ uvedl bankéř.