Článek
„Novela reaguje na situaci, kdy se lidé mohou dostat do dluhových pastí kvůli extrémně drahým půjčkám. Nově se podle požadavků Evropské unie nastavují jasné stropy, které zabrání neférovým praktikám poskytovatelů úvěrů a zachovají dostupnost úvěrů, zejména pro rizikovější spotřebitele,“ uvedl po jednání vlády premiér Babiš.
Někteří odborníci varují, že cenový strop může mít i opačný efekt. „Pokud bude limit příliš nízko, existuje riziko, že část spotřebitelů začne hledat alternativy mimo regulovaný trh,“ sdělil Novinkám hlavní analytik Centra ekonomických a tržních analýz Michael Fanta.
Vládní návrh počítá s různými pravidly podle typu půjčky. U úvěrů do 20 tisíc korun na dobu kratší než rok bude do nákladů započtena pevná částka 2000 korun za poskytnutí úvěru. K ní se přičte částka podle výše půjčky, délky splácení a maximálního úroku, který se odvíjí od základní sazby České národní banky.
U ostatních spotřebitelských úvěrů zákon stanovuje maximální přípustnou sazbu RPSN, která vyjadřuje právě celkovou roční cenu půjčky včetně úroků a poplatků. Odpovídat má čtyřnásobku základní úrokové sazby ČNB zvýšené o osm procentních bodů. Při současné základní sazbě 3,5 procenta by tak maximální RPSN činila 48 procent.
Podle Fanty tím stát ale reguluje pouze nabídku půjček, nikoli poptávku po nich. Ta zůstává vysoká. Zhruba pětina domácností si podle Českého statistického úřadu nedokáže vytvořit rezervu na nečekaný výdaj kolem 16 tisíc korun. Část proto hledá půjčky mimo banky.
Podobná regulace už funguje na Slovensku. Po zavedení cenových stropů v roce 2015 tam poskytovatelů úvěrů ubylo z 279 na přibližně třicet. Z průzkumů ale zároveň plyne, že každý třetí Slovák ví, jak si obstarat půjčku na nelegálním trhu.
Fanta také upozorňuje, že návrh zákona neobsahuje jasná kritéria pro vyhodnocení jeho úspěšnosti. Podle něj by mělo být předem jasné, na základě jakých ukazatelů stát po několika letech posoudí, zda regulace skutečně zlepšila ochranu spotřebitelů.
Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni považuje úrokové stropy za rozumný kompromis. Upozorňuje však na jinou změnu v zákoně. Novela ruší sankci neplatnosti smlouvy v případě, kdy poskytovatel nedostatečně prověří schopnost klienta půjčku splácet. „To je obří změna, která situaci spotřebitelů výrazně zhoršuje,“ řekl Novinkám Hůle.
Podle údajů České národní banky dosahovala letos v lednu průměrná sazba RPSN u spotřebitelských úvěrů bank 8,34 procenta. V roce 2022 přitom přesahovala deset procent. Podle Hůleho ale některé finanční společnosti dnes nabízejí půjčky i se sazbou kolem 2000 procent.
