Článek
Novela zákona o spotřebitelském úvěru, kterou nedávno schválil Senát, stanoví maximální roční procentní sazbu nákladů, zkráceně RPSN. Ta ukazuje, kolik půjčka stojí za rok, a kromě úroků zahrnuje i další poplatky, které poskytovatelé půjček účtují.
Strop se spočítá tak, že se k základní sazbě České národní banky přičtou osm procentních bodů a výsledek se vynásobí čtyřmi. Do výpočtu se přitom bere nejméně 4 procenta, i kdyby banka vyhlásila sazbu nižší. Při sazbě 4 procent tak strop činí 48 procent.
Pokud by novela platila už nyní, RPSN by nesměla překročit 48 procent. Při půjčce 100 tisíc korun na dva roky a pravidelném měsíčním splácení by člověk podle propočtu Novinek splatil celkem 146 658 korun, tedy o 46 658 korun víc. Půjčená částka by se tak navýšila o necelou polovinu. Kdyby základní sazba činila 6 procent, strop by byl 56 procent a přeplatek 53 807 korun.
Tento strop platí pro vyšší úvěry i pro ty, které člověk splácí déle než rok. U půjček do 20 tisíc korun na nejvýše dvanáct měsíců se ke stropu přičtou ještě dva tisíce korun, protože s nimi mají poskytovatelé víc práce. U půjčky 20 tisíc na rok by tak člověk zaplatil celkem 31 600 korun, při RPSN 56 procent 33 200 korun. Nad rámec půjčené částky by tedy přeplatil 13 200 korun.
Džungle na úvěrovém trhu
Změna má dát řád zejména nebankovním půjčkám. Podle loňských údajů neziskové organizace Člověk v tísni se na trhu pohybují společnosti, které půjčují s roční sazbou přes 110 procent. U revolvingových úvěrů, tedy dlouhodobých a čerpaných opakovaně, dosahují úroky až 480 procent. Kdo si takovou půjčku vezme, jen těžko se vymaní z vysokých splátek.
U malých krátkodobých mikropůjček může podle letošního průzkumu této neziskovky sazba přesáhnout 600 procent. Při měsíční půjčce 20 tisíc korun pak dlužník může přeplatit sedm až deset tisíc korun.
Oponenti novely ale tvrdí, že změna může mít opačný efekt než zklidnění podmínek. Oficiální poskytovatelé se stáhnou a lidé, kteří si od nich berou úvěry, se přesunou k neregulovaným lichvářům na černém trhu. A to proto, že jinde půjčku nedostanou.
Senát proto požádal ministryni financí Alenu Schillerovou (ANO), aby mu rok po účinnosti novely předložila vyhodnocení dostupnosti úvěrů, možného obcházení zákona i poptávky po nelegálních půjčkách.
