Článek
„Každý, kdo má nějakou zkušenost se starostí o nesoběstačného člena rodiny, potvrdí, že vyřešení takové situace není jednoduché. Sehnat příslušné zařízení či zajistit pečovatelskou službu mnohdy zůstane na jeho nejbližších, kteří tuto starost převezmou. Pojištění soběstačnosti by mělo přinést úlevu rodině, zaměstnavatelům a koneckonců i státu,“ řekl Novinkám ředitel úseku pojištění osob v pojišťovně Kooperativa Petr Procházka.
Pojištění dlouhodobé péče s doživotní výplatou podporuje stát od loňska s možností odečíst z daňového základu až 48 tisíc korun ročně.
S tím, jak česká populace stárne, trpí ztrátou soběstačnosti stále více lidí a zároveň se zvyšuje poptávka po službách s tím spojených. Některé odhady počítají s tím, že do roku 2050 se u nás počet osob závislých na cizí pomoci může až ztrojnásobit. Týkalo by se to pak téměř jednoho milionu lidí.
O nemocné se podle Procházky většinou starají jejich nejbližší. Taková péče má své výhody, ale vyžaduje obvykle hodně sil, vůle i peněz. „Z výsledků našich průzkumů víme, že většina se na tuto situaci snaží připravit. Třetina uvádí, že si budou šetřit peníze na péči, případně na nákup potřebných služeb sami. Když jsme jim představili možnost pojištění soběstačnosti, 63 procent respondentů uvedlo, že ho považuje za atraktivní zejména z důvodu jistoty a zajištění,“ poznamenal.
Aby si lidé představili, jak pojištění soběstačnosti vypadá v praxi, Kooperativa v průzkumu využila konkrétní jednoduchý příklad, kdy si klient toto pojištění sjedná v 50 letech a platí 1400 Kč měsíčně. „Po mrtvici se stává nesoběstačným a začíná pobírat od státu příspěvek na péči. Ze svého pojištění od pojišťovny mu začalo přicházet každý měsíc pojistné plnění 20 tisíc Kč a díky tomu už může pokrýt všechny dodatečné náklady na kompletní péči,“ vylíčil Procházka.
Soběstačnost se posuzuje ve čtyřech stupních podle individuální schopnosti nemocného zvládat deset základních životních potřeb, které určují míru jeho nesoběstačnosti a schopnosti se o sebe postarat.
Závislým na pomoci se stane každý třetí senior
„Naše pojištění vyplácí měsíční plnění od druhého stupně snížené soběstačnosti, to znamená od středně těžké závislosti a nemožnosti zvládat pět až šest životních potřeb. Ze statistik vyplývá, že právě druhý stupeň je nejpočetnějším a zároveň vážným omezením, které člověk těžko zvládne sám. Také vidíme, že každý třetí se stane závislým na pomoci,“ upozornil Procházka.
Od 85 let se riziko nesoběstačnosti ještě zvyšuje. „Proto naše pojištění platí doživotně, nemá omezenou dobu trvání a neskončí předčasně, když ho člověk začne nejvíc potřebovat,“ dodal Procházka.
U pojištění soběstačnosti FLEXI začíná Kooperativa po přiznání závislosti na péči vyplácet pojištěnému měsíční plnění podle stupně, který mu přiznal stát, a to až do konce jeho života nebo dokud bude nesoběstačný.
„Problémem může být delší trvání procesu přiznání státního příspěvku na péči, v průměru až šest měsíců, někdy i déle. Nedílnou součástí našeho produktu je předběžné plnění ve výši 50 procent sjednané pojistné částky. Vyplácíme ho, jakmile klient podá žádost o státní příspěvek na péči, a po našem vlastním posouzení celkového zdravotního stavu pojištěného,“ přiblížil Procházka. Stane-li se v některých případech, že úřad práce nakonec nesoběstačnost a závislost neuzná, vyplacené peníze klient již podle něj nevrací.
Ještě před konečným rozhodnutím státu o přiznání závislosti na péči pomáhá klientům expert pojišťovny – průvodce péčí. Ten nejdříve provede sociální šetření, které je podmínkou pro předběžné plnění, ale také mu pomůže s řešením situace: například s podáním žádostí, zorientováním se v ostatních příspěvcích a jiné problematice sociální péče, případně pomůže sehnat nebo doporučit adekvátní profesionální péči. V případě, že se životní situace klienta změní, může podle Procházky dál s průvodcem péčí komunikovat a společně přizpůsobí plán péče svým aktuálním potřebám.
Na daních lze ušetřit tisíce
Pojistné za třetí a čtvrtý stupeň snížené soběstačnosti je možné uplatnit v rámci daňových odečtů, když ze základu daně lze odečíst až osmačtyřicet tisíc korun ročně. Pozor ovšem na to, že jde o celkový souhrn za všechny čtyři daňově zvýhodněné produkty zajištění na stáří, tedy stávající životní pojištění, penzijní připojištění a dva nové produkty, dlouhodobý investiční produkt a právě pojištění soběstačnosti.
Jak poznamenal mluvčí Kooperativy Milan Káňa, klienti tento typ pojištění zatím příliš neznají a i poradci se s ním sžívají. „Zájem zaznamenáváme u věkové kategorie nad 50 let, kteří se s problematikou nesoběstačnosti a dlouhodobou péčí začínají osobně potkávat v rodině nebo u přátel, známých. Prozatím jsme sjednali nižší stovky smluv,“ doplnil.
Nižší stovky tohoto pojištění dosud sjednala i pojišťovna Simplea. Tisíce smluv uzavřela NN Životní pojišťovna, která se na tento typ pojištění dlouhodobě zaměřuje. „Poptávka po krytí rizika vážné nesoběstačnosti postupně roste a loňské zavedení daňově zvýhodněné verze tento zájem ještě významně umocnilo,“ uvedl produktový ředitel této pojišťovny Michal Korejs.
Dodal, že v průměru lidé za toto připojištění platí asi 360 Kč měsíčně a průměrná pojistná částka je zhruba 15 000 Kč. „Pojistná částka se přitom sjednává jako doživotní renta pro klienta v případě pojistné události, tedy těžké či úplné závislosti na péči,“ doplnil Korejs.
