Článek
Petr a Eva tvoří mladý pár. Bydlí v Praze v nájmu a rozhodli se, že se odstěhují za Prahu do rodinného domu, který si postaví a zařídí dle svých představ a finančních možností. Začali objíždět přilehlé vesnice, městečka i tzv. satelity, aby našli ten správný pozemek.
První, který vybrali, se nacházel přímo v cílovém městečku a byl to poslední volný pozemek. S dalším rozvojem obce již územní plán nepočítal. „Tenkrát jsme měli docela štěstí,“ přiznává Petr. Štěstí se ale netýkalo toho, jak krásný pozemek našli. „Naše známá dříve vlastnila stavební firmu, a tak se vyznala. Obvolala stavební úřad a katastrální úřad, koukla se na výpis z katastru a zjistila, že na parcele je exekuce.“
Eva s Petrem přesto pozemek chtěli a tak vstoupili do jednání s realitním makléřem. Ten o exekuci začal mluvit až na přímý dotaz Petra s Evou. „Evě s Petrem jsme poradili, aby si nechali vyčíslit výši exekuce i s příslušenstvím a také výši hypotečního úvěru, který si na pozemek vzal majitel. Makléř ale odpověděl, že takové údaje nemůže sehnat. Tím jednání o pozemku skončilo,“ vypočítává události Jan Lener z poradenské společnosti Broker Consulting.
Další pozemek, který našli, prodává středně velká developerská společnost. „Šli jsme již pozemek rezervovat, ale makléřka zmínila určitý problém s kanalizací. Ta sice byla u pozemků vybudována, ale z důvodu nízké kapacity kanalizace v obci nemohla být připojena,“ kroutí hlavou nad dalším problémem Eva.
„Klienti si tedy dohodli s developerem, že jim zaplatí čističku přímo na pozemku. Později ovšem vyšlo na povrch, že čističku ani jímku nepovolují orgány, které se ke stavebnímu povolení či stavební ohlášce vyjadřují. „Nelenili jsme a kontaktovali stavební a katastrální úřad, kde jsme získali jiné informace než od developera. Je v tuto chvíli jedno, kdo má pravdu. Postoj stavebního úřadu a vyjadřujících se orgánů prostě stavbu nedovolí a z pozemku by se stal téměř bezcenný kus půdy u nově vybudované silnice a inženýrských sítí,“ děsí se Eva.
"Při kupování pozemku se vyplatí obezřetnost, maximální informovanost a nespoléhat se na informace z jedné strany. Varováním by mělo být rychlé nucení do zaplacení zálohy,“ uzavírá Lener. Pozemek Eva s Petrem hledají dál.
Na vaše dotazy odpovídá Vít Pavelčák ze společnosti Broker Consulting.
| S manželem chceme koupit nemovitost. V registru banky CBCB jsem ale bohužel vedena u bývalého manžela. Tento výmaz se uskuteční 11/2012 a 12/2011. Banka nepovolila schválení úvěru. Prosím o radu, jak postupovat. Žádali jsme o předčasný výmaz, ale bohužel byl zamítnut. |
|---|
| Ve Vašem případě vidím tři cesty, jak nemovitost profinancovat. První cesta může být relativně nejjednodušší, a tou je zjistit u banky, kde jste žádali o úvěr, zda stačí počkat – minimálně půl roku, ale může to být až rok. Některé banky nejpřísněji posuzují posledních 6 až 12 měsíců, a mohlo by tak stačit pouhé vyčkání, až tato lhůta uplyne. To je řešení, které připadá v úvahu, pokud na nákup nemovitosti nespěcháte a které vás zároveň bude stát nejméně úsilí. Informace o delikventnosti se z registru vymazat nedá, veškeré informace se v registru evidují ještě minimálně po dobu 4 let po úplném splacení závazku. |
| Varianta číslo dvě je hledat banku, která vás bude akceptovat i se záznamem v registru. Dnes už je situace jiná než před lety a záznam v úvěrovém registru má poměrně velké množství obyvatel. Proto existují banky, které jsou po diskusi s klientem ochotny poskytnout úvěr i osobě, která má záznam v registru. Ovšem velmi závisí na tom, jaké povahy záznam v registru je. Tato cesta je schůdná pouze v případě, že se nejednalo o závažný záznam. Závažným záznamem je například opožděná splátka více než 60 dní, či dluh po splatnosti 30 dní, ale opakovaně (tj. více měsíců v roce), či ještě vážnější případy. Při hledání takovéto banky a při vyjednávání podmínek je více než moudré obrátit se na nezávislého hypotečního specialistu, který má o trhu s hypotékami přehled a dokáže vám pomoci najít cestu k financování vašeho vlastního bydlení. |
| Jako poslední variantu vidím rozdělení společného jmění manželů. Pokud byste totiž u notáře rozdělili společný majetek, může o hypoteční úvěr zažádat pouze váš manžel a pokud je jeho příjem dostatečný, tímto krokem by profinancování bydlení neměl být problém. |
| Žádost o hypotéku při společném jmění manželů totiž musí podat oba, tímto krokem byste se tomu vyhnuli. Ale zase existují banky, pro které je i tento krok nevhodný, proto je velmi důležité tento krok dopředu zkonzultovat s nějakým odborníkem. |
| Pamatujte, že jakékoliv variantě financování bytových potřeb by mělo předcházet sestavení finančního plánu, který bude pamatovat na rezervy a zabezpečení příjmu, aby se riziko toho, že nebude na splátky, co nejvíce omezilo. |
| Jako dědička mám polovinu rodinného domku. Je možno si vzít hypotéku na druhou polovinu? |
|---|
| Ano, pokud se jedná o vypořádání dědického podílu, je samozřejmě možné vzít si na tento účel hypotéku. Předmětem zástavy pak bude pro banku celý dům a na základě dohody o majetkovém vypořádání mezi dědici banka vyplatí podíl zbylým vlastníkům. |
| Toto vše platí, pokud má žadatel dostatečný příjem a nemá negativní záznam v úvěrovém registru. Píšete, že byste si brala hypotéku na polovinu rodinného domu. Díky tomu by se vám mělo podařit v současné době získat nízkou úrokovou sazbu, právě kvůli tomu, že hypotéka bude okolo 50 % LTV (odhad banky se může lišit od odhadu pro dědické řízení). |
Kam posílat dotazy do finanční poradny
Pokud máte problém nebo otázku z oblasti bydlení, s kterými by vám mohl náš finanční expert pomoci, napište na adresu bydleni@novinky.cz. Pokusíme se všechny dotazy přečíst a ty nejzajímavější najdete na našich stránkách i s odpověďmi.
