Účet šitý na míru ušetří velké peníze

Banky si totiž účtují nemalé poplatky nejen za vedení účtu, vedení kontokorentu či výběry z bankomatu, ale rovněž za většinu pohybů na účtu či jednotlivé účetní položky. Málokdo například ví, že si banky účtují kolem pěti korun za každé provedení trvalého příkazu nebo až osm korun za každou příchozí platbu. Peníze pak naskakují velmi rychle. Poplatek za vedení účtu, podle kterého se orientuje nejvíce lidí, proto bývá v celkových nákladech naprosto zanedbatelný.

Například v České spořitelně stojí Výhodný program 35 korun měsíčně, ale průměrně aktivní klient v naší tabulce zaplatí celkem asi 146 korun měsíčně (1749 korun ročně). Otázka tedy zní, podle čeho si vybírat. Každý by si měl nejdříve určit, zda patří spíše k pasivní, nebo naopak aktivnější klientele. Pro každého se totiž hodí naprosto jiné konto a prodělat se dají až tisíce korun.

Pokud zjistíte, že platíte mnohem více za služby, které můžete v podobné kvalitě dostat jinde, vyplatí se uvažovat o rychlé změně banky. Přechod nebývá příliš bolestivý - případné zrušení účtu stojí většinou kolem dvou set korun. V našem přehledu jsme vytvořili čtyři typy klientů, kteří se liší tím, jaké služby a jak často využívají.

Prvním modelem je neaktivní klient banky, nejčastěji důchodce, který nemá zřízenu žádnou ze služeb přímého bankovnictví a nemá ani platební kartu. Na účet mu chodí důchod, který si každý měsíc nadvakrát vybírá na pobočce. Jednou za měsíc rovněž zadá platební příkaz. Jako nejvhodnější účet byl pro takového klienta vyhodnocen postžirový účet Poštovní spořitelny - Program Senior s ročními náklady 564 korun, což vychází v průměru na 47 korun měsíčně. Na druhém místě se umístil běžný účet Živnostenské banky (828 korun ročně) a třetí je sporožirový účet České spořitelny (1013 korun). Naopak naprosto nevhodnými jsou pro tento typ občanů účty v eBance (2353 korun) a HVB CZ (3108 korun).

Ale třeba pro průměrně aktivního klienta, který zadává platební příkazy prostřednictvím telefonního bankovnictví, má platební kartu a kontokorent (tj. možnost jít na svém běžném účtu do minusu), bude nejvýhodnější běžný účet Živnostenské banky (roční náklady 1454 korun). Přitom celých 600 korun z této částky zaplatí klient za vedení kontokorentu (50 korun měsíčně), což je ve srovnání s ostatními bankami daleko nejvíce. Jako druhé následuje Perfekt konto Komerční banky (1748 korun), třetí vychází Výhodný program České spořitelny (1749 korun).

Aktivní zákazníci, kteří se vyznačují širokým využíváním služeb přímého bankovnictví, častějším zadáváním příkazů či omezením výběrů z bankomatů (platí kartou raději přímo v obchodech, což je zdarma), nejvíce ušetří s Výhodným programem České spořitelny (1621 Kč ročně), v Živnostenské bance (1834 korun) a s Kompletkontem Klasik od Raiffeisenbank (1842 korun).

Údaje v našich tabulkách představují celkové roční náklady, nezahrnují však jednorázové poplatky za zřízení kontokorentu (u průměrně aktivního a aktivního klienta). Ty mají například eBanka (245 korun), GE Capital Bank (250 korun) a Živnostenská banka (500 korun). Výpočty také nezahrnují některé slevy, které banky někdy poskytují při založení účtu. Například Živnostenská banka neúčtuje v prvním roce poplatek za vedení elektronické platební karty 150 ročně a Komerční banka nevybírá poplatek za první dva měsíce vedení internetového bankovnictví (49 korun měsíčně).

Rozsah služeb poskytovaných bankami se někdy liší. Například HVB CZ a Komerční banka nemají GSM Banking, Poštovní spořitelna nenabízí internetové bankovnictví. Tato banka také neumožňuje zadávat, měnit a rušit trvalé příkazy prostřednictvím přímého bankovnictví. V našich výpočtech jsou chybějící služby nahrazeny příbuznými službami.

Srovnání je provedeno pro účty určené fyzickým osobám nepodnikajícím (občanům).