V prvním čtvrtletí letošního roku většina tuzemských bank vykázala výrazný nárůst nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů. Více než trojnásobné meziroční zvýšení zaznamenala například ČSOB, která poskytla zájemcům 1,1 miliardy korun.

Dynamický růst potěšil ale i menší banky. Zvýšení objemu nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů o 121 procent na 137 miliónů korun vykázala eBanka. Raiffeisenbank poskytla o třetinu více půjček, celkem za 246 miliónů korun.

Největší objem spotřebitelských úvěrů vykázala tradičně Česká spořitelna, a to 4,2 miliardy korun. To je ovšem víceméně stejně jako ve stejném období roku 2005.

Zatímco v eurozóně tvoří spotřebitelské úvěry necelých sedm procent HDP a v USA to je 17 procent, v Česku je to 2,41 procenta. Centrální banka nicméně v souvislosti s rostoucím zadlužováním Čechů minulý týden varovala, že v případě zhoršení vývoje ekonomiky ČR by lidé s nižšími příjmy mohli mít se splácením půjček vážné potíže. Již dnes je podle ČNB varující zejména rychlý růst počtu exekucí.

Nebankovní trh je obtížně čitelný

Češi se v dubnu zadlužili u bankovních domů o dalších zhruba sedm miliard korun, celkem jim tak dluží téměř 450 miliard korun. Celkový dluh českých domácností u finančních ústavů se ale letos zřejmě přehoupne přes 600 miliard. Desítky miliard si lidé totiž půjčili i od leasingových a splátkových firem. [celá zpráva]

Spolehlivé souhrnné informace o objemu půjček, které všechny firmy a společnosti poskytly, však nejsou k dispozici. Většina ekonomů se proto domnívá, že stát by měl pro nebankovní poskytovatele půjček zavést stejnou oznamovací povinnost, jakou mají banky. O rychle rostoucím zadlužování českých občanů by tak byl lepší přehled.

Za posledních pět let se dluhy rodin ztrojnásobily a podle průzkumů má už každá sedmá domácnost v České republice se splácením svých závazků potíže.

Mnoho lidí se vrhá do půjček bezhlavě

Spotřebitelské půjčky mohou být podle expertů zrádné, protože odnaučují lidi rozumně hospodařit. Umožňují jim totiž okamžitě získat prakticky cokoli - vysněné věci z reklam, na první pohled navíc za výhodných podmínek. Firmy, které peníze poskytují, většinou ani účel takové půjčky nezajímá.

Podle většiny expertů jsou krátkodobé spotřebitelské úvěry mnohem nebezpečnější než například hypotéky. Tam si každý zpravidla dobře promyslí možná rizika a spočítá si, zda na takto velkou a dlouhodobou investici opravdu má. Nezajištěným klientům banka navíc hypotéku ani neposkytne. Naopak drahé, avšak rychlé spotřebitelské úvěry bez požadavku na zajištění si stále víc lidí bere bezhlavě.