Pravidlo 50/30/20: Jednoduchá cesta k finanční svobodě

Domácí rozpočet se může zdát jako zbytečná administrativa, ale je to klíčový nástroj pro kontrolu nad financemi. Pomůže jasně vidět, odkud se peníze berou a kam putují, a odhalí místa, kde třeba zbytečně utrácíte.

Namísto pasivního sledování toku peněz vám dává aktivní kontrolu a možnost plánovat. Ať už je vaším cílem našetřit si na dovolenou, zbavit se dluhů, nebo si vytvořit finanční rezervu, domácí rozpočet je prvním a nejdůležitějším krokem k dosažení vašich finančních cílů. Díky němu se vyhnete stresu z nečekaných výdajů a získáte pocit jistoty a stability.

Jakmile získáte přehled, můžete se pustit do mnohem přesnějšího a cílenějšího rozhodování o tom, jak s penězi nakládat. Pomůže vám s tím například takzvané pravidlo 50/30/20. Zpopularizovala jej americká politička a právnička Elizabeth Warrenová a nepotřebujete k němu složité tabulky ani software – stačí si pamatovat tři čísla.

Jak toto pravidlo funguje a proč byste ho měli vyzkoušet?

Podle pravidla 50/30/20 byste měli rozdělit svůj měsíční příjem do tří hlavních kategorií:

Prvních 50 % míří na nezbytné výdaje, tedy na vše, bez čeho se neobejdete. Spadají sem platby za nájem nebo hypotéku, účty za energie, jídlo, pojištění či náklady na dopravu. Je důležité udržet tyto výdaje pod hranicí poloviny vašeho čistého příjmu. Pokud jsou vaše nezbytné náklady vyšší, zvažte, kde můžete ušetřit, třeba hledáním levnějšího bydlení nebo omezením nákupů drahých potravin.

Dalších 30 % je určeno na přání a koníčky, tedy na vše, co dělá život příjemným, ale není to nutnost. Tato částka je tu pro večeře v restauracích, návštěvy kina, nákupy oblečení, koníčky, předplatné streamovacích služeb nebo třeba na dovolenou. Díky této flexibilní kategorii si můžete své vydělané peníze užívat bez pocitu viny, a zároveň vám pomůže mít pod kontrolou zbytečné útraty.

Posledních 20 % je nejdůležitější část, která vás posune k finanční nezávislosti. Patří sem peníze na spoření, investice, vytváření finanční rezervy pro případ nouze nebo splácení dluhů s vysokým úrokem. Pravidelné odkládání těchto 20 % příjmu zajistí, že si budujete stabilní finanční budoucnost a nebudete se muset spoléhat pouze na příjem ze zaměstnání.

Účinnost tohoto pravidla spočívá v jeho jednoduchosti, protože se snadno pamatuje a používat ho můžete začít ihned. Současně ale nikomu nebrání v tom užívat si příjemných stránek života. Dá vám však jasnou představu, kolik můžete utratit na volnočasové aktivity, což je psychologicky velmi důležité. A nakonec, motivuje vás, když vidíte, jak se vaše úspory každý měsíc zvyšují.

Pokud by přesto i tato pomůcka byla příliš složitá, zapamatujte si jediné číslo, a tím je 20 %. Pětinu svého příjmu chytře investujte nebo důsledně spořte. Investice jsou sice výhodnější, ale také složitější než spoření, neboť je třeba se jim věnovat.

Dalším způsobem zhodnocení peněz mohou být i dobře promyšlené úvěry, například na bydlení, nástroje k práci nebo zvýšení kvalifikace. Úplně se však vyhýbejte zbytečným dluhům, kterými jsou zejména půjčky na dovolené, spotřební zboží nebo drahé vánoční dárky nad vaše možnosti.

Naopak stále vyhledávejte příležitosti, jak zvýšit svůj příjem, třeba občasnými přivýdělky – a vždy z něj 20 % odkládejte stranou. Budete mít k dispozici peníze na nenadálé výdaje, více klidu pro dlouhodobé plánování i prostředky na to dopřát si zasloužené potěšení.