Článek
„Jeho význam zůstává zatím nevyužitý. Veřejnost o něm neví a nerozumí mu,“ uvedl Marek Černoch z České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování.
Mezi hlavní výhody DIP patří již zmíněná úspora na daních. „Další výhodou je příspěvek zaměstnavatele až do 50 tisíc korun ročně. Zaměstnanec z něj neplatí pojištění a je osvobozený od daně z příjmu,“ řekl Tomáš Pfeiler ze společnosti Cyrrus.
Na rozdíl od penzijních fondů zde ale není státní příspěvek. „Oproti penzijku si však můžete do daní uplatnit celý vklad, ne pouze část,“ uvedla společnost Fondee.
Určitou nevýhodou je dodržení doby spoření. To musí trvat minimálně deset let a musí být splněna podmínka dosažení 60 let věku. Na konci spoření si pak lze peníze buď vybrat v jednorázové podobě, nebo i v pravidelných měsíčních splátkách.
V rámci DIP lze investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, spořicích či termínovaných účtů. Člověk si tak může zvolit sám, jak riskantně bude investovat. Může tak výrazně prodělat, ale také výrazně uspět.
DIP přitom mohou poskytovat pouze regulované finanční instituce, například banky, spořitelní a úvěrní družstva, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, samosprávné investiční fondy.
„V prvé řadě doporučuji nepodcenit výběr investičního poradce a vždy se obrátit na takového, který má oprávnění službu poskytovat,“ upozornila Vladislava Cisarzová ze Sirius Finance s tím, že si to lze ověřit v registru centrální banky.
„Rychlá nápověda také říká, že pokud na smlouvě uvidíte jakýkoli poplatek vyšší než dvě procenta, zpozorněte a zvažte alternativní nabídku nebo zvolte jiného zprostředkovatele,“ dodala.
