Kvůli dlouhodobému poklesu reálných příjmů většině domácností ubývají volné finanční prostředky a mnoho lidí s penzijním připojištěním si proto přestalo ve fondech pravidelně spořit.

Z více než pěti miliónů lidí, kteří mají penzijní připojištění uzavřeno, se tak zhruba každý pátý účastník připravuje nejen o státní příspěvek, který může maximálně dosáhnout až 2760 korun ročně, ale i o roční úsporu na dani ve výši 1800 korun.

Podmínkou pro dosažení maximálního měsíčního státního příspěvku (230 Kč) je úložka nejméně 1000 korun měsíčně. Na dani ušetří nejvíce lidé, kteří měsíčně spoří nejméně 2000 korun.

Od počátku letošního roku platí nová pravidla pro udělování státní podpory na penzijní připojištění. Stát lidem, kteří si spoří na důchod alespoň 300 Kč, přispívá každý měsíc 90 Kč měsíčně. Pokud si klient spoří alespoň tisíc korun měsíčně, dostane od státu 230 korun měsíčně.

Změny od ledna 2013
  • Maximální výše měsíční státní podpory se zvedla o 80 korun - ze 150 na 230 korun.
  • Na maximální výši podpory má nárok pouze klient spořící měsíčně 1000 korun. Do konce roku 2012 mu stačilo pro získání nejvyšší částky podpory spořit 500 korun.
  • Minimální podporu od státu (90 korun) dostane klient, který spoří alespoň 300 korun, u nižších částek nárok na podporu ztrácí. Ještě v loňském roce stačilo spořit 100 korun měsíčně a klient získal podporu ve výši 50 korun.
  • Pro využití maximální slevy na dani 1800 korun ročně musí klient spořit alespoň 2000 korun měsíčně. Do konce roku 2012 stačilo pro nejvyšší daňovou úsporu 1800 korun ročně spořit měsíčně 1500 korun.

V průměru Češi spoří kolem 600 korun

Penzijní společnosti své klienty na změny pravidel pro získání nároku na státní příspěvek včas upozorňovaly. Podle informací, které redakci Práva jejich zástupci poskytli, klienti na tyto změny masově zareagovali a své příspěvky na penzijní připojištění si navyšovali.

„Zájem o navyšování úložek byl obrovský a i nyní je poměrně velký. Loni si navýšilo svůj měsíční příspěvek o 70 procent více klientů oproti roku 2011. Celkově si úložku navýšilo v průběhu loňského roku a v prvních měsících letošního roku téměř 40 procent všech našich klientů," uvedl pro Právo Aleš Poklop z Penzijní společnosti České spořitelny.

„Loni si svůj vklad zvýšilo téměř 350 tisíc našich klientů, letos je to již dalších 62 tisíc klientů. Očekáváme, že další vlna zájmu o navýšení přijde po prázdninách,” upřesnil pro Právo Petr Brousil z PS České pojišťovny.

Přesto i přes velký zájem o navýšení se průměrná měsíční úložka pohybuje kolem 600 korun. Nejvíce - v průměru 887 korun měsíčně - spoří klienti AXA Penzijní společnosti.

Penzijní společnost
Počet klientů (3. pilíř)
Průměrný měsíční příspěvek klienta
(v Kč)
Allianz PS
479 839
600
AXA PS
425 553
887
PS České pojišťovny
1 319 394
610
PS České spořitelny
1 030 732
550
PS ČSOB
702 146
550
PS Komerční banky
552 971
600
PS ING394 521
640
Zdroj: Počet klientů: APF ČR k 30. 6. 2013, ostatní: vybrané penzijní společnosti

Většina penzijních společností zaznamenala tři typy poptávek po zvýšení pravidelných vkladů. Prvním z nich bylo navýšení alespoň na 300 korun měsíčně, druhým pak navýšení z 500 na 1000 korun měsíčně (důvodem bylo získání maximálního příspěvku od státu) a třetím pak zvýšení vkladu na 2000 korun. „Na tuto částku navyšují z drtivé většiny ti klienti, kteří dosud spořili 1500 korun a chtějí dále maximalizovat své daňové úlevy,” upřesnil Petr Brousil.

Až do konce loňského roku měl klient spořící alespoň 100 korun měsíčně nárok na minimální státní podporu ve výši 50 korun. Od roku 2013 je potřeba spořit alespoň 300 korun, abyste na minimální příspěvek od státu ve výši 90 korun vůbec měli nárok. Proto i navýšení měsíčních vkladů alespoň na 300 korun bylo jedním z nejčastějších typů navýšení. „Počet klientů s touto úložkou se nám meziročně více než zdvojnásobil,” uvedl Aleš Poklop z PS České spořitelny.

Ovšem stále ještě statisíce klientů dosud na lednovou změnu nezareagovaly a spoří méně než 300 korun měsíčně. Každý měsíc se tak připravují o příspěvek od státu.

Zvýšení příspěvku musíte nahlásit

Státní příspěvek však nelze vyplácet zpětně. „Ministerstvo financí připisuje státní příspěvky vždy čtvrtletně. Takže například člověk, který si navýší minimální měsíční příspěvek na 300 korun nebo na vyšší částku například od 1. srpna, získá státní příspěvek až za srpen,“ upřesňuje Marcela Suchánková z ČSOB Penzijní společnosti.

Při navyšování měsíční úložky přitom nestačí jen změnit trvalý příkaz k úhradě ze svého účtu, změnu je třeba také nahlásit penzijní společnosti.

Pravidla pro vyplácení státního příspěvku od roku 2013
Úložka klienta (v Kč/měsíc)
Měsíční státní příspěvek (v Kč/měsíc)Úspora na daních za rok (v Kč)Klient za rok vydělá celkem (v Kč) - státní příspěvek úspora na daních
Do 300 0 0 0
3009001080
40011001320
500 130 0 1560
60015001800
70017002040
80019002280
90021002520
1000 230 0 2760
1500 230 900 3660
2000 a víc

230

1800 4560
Porovnejte si dopady navýšení penzijního připojištění na výši
státního příspěvku.