Hlavní obsah

Co dělat, když chybějí peníze na dárky

25. 11. 2014, 10:13
Novinky, Barbora Buřínská

Obdarovat na Vánoce své blízké je pro každého z nás takřka povinností. Ovšem jak se vypořádat s tím, když na nákup dárků nejsou peníze? Někteří lidé si na ně prostě půjčí. I přesto, že odborníci před bezhlavým zadlužováním právě kvůli krátkodobé radosti vašich blízkých varují, lze pořídit Vánoce na dluh s rozumem.

Foto: Profimedia.cz

Pokud už teď víte, že vám peníze na dárky budou chybět, po půjčce se začněte ohlížet včas.

Článek

„Podle našich průzkumů více než 10 procent Čechů neušetří z platu ani korunu. Při mimořádných událostech, jako jsou třeba větší výdaje v období vánočních svátků, se pak některé domácnosti mohou dostat do úzkých,” upozornil František Klufa z ČSOB.

„Ať už plánujete utratit za vánoční svátky jakoukoli částku, vždy je dobré nejprve zhodnotit svou finanční situaci. Seřaďte si zamýšlené výdaje od těch nejdůležitějších, bez kterých se na Vánoce neobejdete. Až pak zvažte, jestli se najdou peníze i na něco dalšího,” dodal Klufa.

Pečlivě zvolte úvěrový produkt

Pokud už nyní víte, že vám peníze budou chybět a bez úvěru se neobejdete, přistupte k zadlužení s rozmyslem. Zvažte, zda si u banky vezmete úvěr, nebo zvládnete Vánoce pořídit z kreditní karty či kontokorentu. Pro každého klienta se hodí jiný produkt.

Kreditní karta a kontokorent se hodí pro klienty, kteří nechtějí o úvěr opakovaně žádat. U obou produktů je nastavený úvěrový rámec (maximální částka, kterou si může klient půjčit), ze kterého klient čerpá peníze a postupným splácením ho opět doplňuje.

Kreditní karta je navíc výhodná pro ty klienty, kteří dokážou celou vyčerpanou částku splatit ještě v takzvaném bezúročném období, které se v bankách pohybuje od 45 až do 55 dní. Pokud se vám to podaří, půjčili jste si peníze zadarmo. Pokud ne, připravte se na úrok dosahující až téměř 30 procent.

Parametry kreditních karet a povoleného přečerpání účtu (kontokorentu)
Finanční společnostKreditní kartaKontokorent
Bezúročné období (ve dnech)Roční úroková sazba (v %)Roční úroková sazba (v %)Do kdy vyrovnat dluh
Cetelemaž 5522,68nenabízí
Česká spořitelnaaž 5523,8818,93 měsíce
ČSOBaž 5517,9–21,9 (podle typu karty)18,96 měsíců
Eraaž 5521,917,96 měsíců
Expobankaž 5018,4815,512 měsíců
Fio bankanenabízíaž 18,9 podle typu tarifuneomezeně
GE Money Bankaž 5023,8814,9–21,99 podle typu účtuneomezeně
Home Creditaž 5126,28nenabízí
Komerční bankaaž 4519,916,5–19 podle typu debetu6 měsíců
Raiffeisenbankaž 5014,6421,912 měsíců
Sberbankaž 4523,9 (platba kartou) 29,9 (výběr hotovosti)19,99neomezeně
UniCredit Bankaž 4523,8818neomezeně
Zunoaž 5518,99–20,99 podle typu karty17,9neomezeně
Zdroj: finanční společnosti; údaje platí k 21. 11. 2014

Kontokorent neboli povolené přečerpání účtu je nastaven v rámci běžného účtu. Tím, jak klientovi chodí na účet výplata či jiné platby, čerpaný kontokorent se postupně splácí. I u tohoto úvěrového produktu se připravte na úrok pohybující se kolem 20 procent. Většina bank navíc po svých klientech požaduje, aby alespoň jednou za půl roku či rok přečerpaný účet vyrovnali.

Včasným splácením si úvěr zlevníte

Třetí možností, jak financovat nákup vánočních dárků, je půjčka od banky či solidní nebankovní společnosti. „Půjčka je tím správným způsobem, jak financovat dražší dárky, které mají trvalou hodnotu. Všeobecně platí, že když už si na Vánoce musíte půjčit, mělo by se jednat o věc, která neztratí hodnotu dřív, než ji stačíte splatit,” upozornila Pavla Hávová z ČSOB.

Mnohé banky klienty s dobrou platební morálkou odměňují například odpuštěním několika splátek či snížením úrokové sazby.

Pokud si ale budete chtít u banky půjčit nižší částku, můžete někde narazit. Některé banky totiž poskytují úvěry až od 30 tisíc korun (například Komerční banka, UniCredit Bank) či dokonce 50 tisíc korun (například Expobank).

Pro názornou představu, jaké jsou parametry a na kolik vás přijde úvěr 20 tisíc korun, jsme ve spolupráci s finančními společnostmi připravili modelový příklad.

Nabídka úvěrů pro částku 20 tisíc korun se splatností 12 měsíců
Finanční společnostMěsíční splátka (v Kč)RPSN (v %)Roční úroková sazba (v %)Celková vrácená částka (v Kč)
Air Bank11 splátek: 1794 1 splátka: 26610,379,920 981 (1)
Cetelem184220,6018,8822 104
Česká spořitelna185524,5219,922 448
Equa bank1804,216,0614,921 650
GE Money Bank (2)947,0813,412,622 730
Home Credit18999,69,1620 889
Raiffeisenbank17499,278,920 988
Sberbank190528,524,9922 860
Zuno1757,3910,369,921 088,68
Zdroj: finanční společnosti; v tabulce pouze společnosti, které úvěry ve výši 20 tisíc korun nabízejí; údaje platné k 21. 11. 2014. Poznámky: (1) za včasné splácení banka odpustí část poslední splátky; (2) banka nenabízí splatnost 12 měsíců, ale minimálně 24 měsíců, příklad spočítán pro tuto dobu splatnosti.

Anketa

Využijete k nákupu vánočních dárků alespoň jeden z úvěrových produktů?
Kreditní karta
2,6 %
Kontokorent
3,1 %
Vezmu si úvěr
0,8 %
Využiji všechny tři
0,9 %
Využiji alespoň dva z nich
0,6 %
Nevyužiji ani jeden z nich
92 %
Celkem hlasovalo 2906 čtenářů.

Může se Vám hodit na službě Firmy.cz:

Reklama

Související články

Banky přečerpání účtů tvrdě trestají

6. 3. 2013, 7:54

Nemáte-li k běžnému účtu sjednané povolené přečerpání, neměli byste se v principu do mínusu vůbec dostat. Ovšem přečerpat zůstatek můžete například při...

Výběr článků