Článek
Největším nepřítelem pro člověka není nevědomost, ale zvyk odkládat věci takzvaně napotom. Bojovat s inflací, vytvořit si finanční plán nebo mít možnost investovat. Všichni víme nebo alespoň tušíme, že bychom to měli dělat. Proč to ale většina z nás nedělá?
Jak máme spravovat finance v éře rostoucí inflace?
Současná dvouciferná inflace představuje pro mnohé z nás i naše peněženky velkou výzvu. Nejde ruku v ruce se stejným růstem mezd, což vede k poklesu reálných příjmů. A co se týče hodnoty našich úspor, raději o tom ani nemluvme. V takových časech je klíčové mít na své straně zkušeného finančního konzultanta, který dokáže navigovat složitými finančními vodami.
Nabízíme tři tipy, na co se zaměřit, abyste identifikovali penězožrouty
- Zkontrolujte si výši poplatku za vedení bankovního účtu. Pokud v bance nejste vázáni například hypotékou zeptejte se, co je třeba udělat, abyste měli účet alespoň levněji, pokud ne zcela zdarma. Někdy stačí opravdu málo.
- Podívejte se na výpis z účtu. Zkontrolujte si trvalé příkazy a inkasa. Skutečně využíváte nakupované služby v plném rozsahu?
- Myslete i na budoucnost. Neviditelní penězožrouti jsou často schovaní ve finančních produktech. Například držení úspor na běžném účtu sice z peněz neubere, ale postupem času klesne jejich kupní síla.
Co s penězi, které nalezením penězožroutů ušetříte? Průzkumy ukazují, že Češi mají velmi nízkou výši finančních rezerv. Začněte proto s jejich budováním. Důvod je jednoduchý: finanční pomoc v problémech je tak drahá, jak moc jsou peníze potřebné.
Pro každého z nás je klíčové mít na své straně zkušeného finančního konzultanta, který dokáže navigovat složitými finančními vodami
Proč bychom měli naslouchat radám finančního konzultanta?
Bez odborného vedení se lidé často ztrácejí v moři finančních produktů a nemají jasný cíl, ke kterému by směřovali. My svým klientům nabízíme profesionální finanční plán, který jim poskytuje komplexní pohled na jejich celoživotní majetek. A to vše s podporou naší mateřské společnosti Swiss Life, která je již 165 let synonymem švýcarské kvality, jistoty a spolehlivosti. Spolupráce s finančním poradcem nespočívá jen v nastavení finančního plánu. Stejně důležité jsou pravidelné servisní schůzky. Je to v podstatě pravidelná údržba financí a rodinného finančního plánu, podobně jako servisní prohlídka auta.
Sám sobě je každý většinou špatným rádcem – a to zejména u tak zásadních otázek, jako je sestavování finančního plánu. Ten má být účinným nástrojem, jak efektivně řídit finanční situaci, a současně má pomoci odpovědně nakládat s vlastním majetkem a chránit sebe i blízké.
Víte, co je ve vašem životě opravdu důležité?Video: Swiss Life
Jakým hrozbám nyní čelí naše finance?
Jeden příklad za všechny: kvůli dvouciferné inflaci je mnoho českých domácností podpojištěných. Pokud neaktualizují své pojistky, riskují, že nebudou dostatečně kryti a v případě škody dostanou od pojišťovny méně peněz. S nastavením všech těchto pojistek vám může pomoci zkušený finanční konzultant. Dokáže nastavit pojistné částky tak, aby v případě neštěstí skutečně pomohly, ale aby klient zároveň neplatil zbytečně moc.
Ceny nemovitostí v posledních několika letech vyrostly o desítky procent, stejně tak hodnota vybavení domácností. Podle odhadu Swiss Life Select může být podpojištěna přibližně čtvrtina domácností, přičemž klienti finančních poradců jsou na tom lépe. Finanční poradce má přehled o pojistkách svých klientů a hlídá, aby odpovídaly potřebám, a tedy i aktuálním cenám.
Důležité je se finančně připravit i na stáří
Plánování a řešení úspor na důchod je důležité nejen v souvislosti s inflací, ale také s rostoucí nedůvěrou v to, že se o nás stát postará. Ve Swiss Life je lidem ukazována realita a penze se řeší prostřednictvím unikátního konceptu Švýcarská renta. Díky němu mohou jít lidé do penze dříve, mít ji lepší nebo si ji užít déle. Základem je detailní rozbor představ klienta o jeho životě, příjmech a výdajích v penzi.
Současně pomáháme se správným nastavením podkladů v evidenci České správy sociálního zabezpečení k dosažení maximálního státního důchodu. V rámci tohoto konceptu také klientům zabezpečíme pravidelnou výplatu renty tak, aby mohli vždy vést život podle vlastních představ.
Jsou to často právě peníze, které určují náš život. Používáme je každý den. Ale co o nich vlastně víme? Finanční konzultanti ze společnosti Swiss Life Select pro vás připravili malý kvíz. Ověřte si své znalosti: