Konec smrtících úroků. Půjčky pro podnikatele dostanou nová pravidla

„Pokud by se podnikatel dostal do prodlení a věřitel požadoval okamžité splacení celého úvěru, mohl by nově ihned žádat pouze nesplacenou jistinu, nikoliv také úroky za celé zbývající období,“ uvedlo předkládající ministerstvo financí.

Úroky by nabíhaly postupně až do splacení jistiny, nebylo by však možné požadovat je předem ani z nich následně účtovat úroky z prodlení.

V praxi by to znamenalo, že pokud podnikateli zbývá splatit základní dluh sto tisíc korun a úroky do konce splácení by byly dalších padesát tisíc, věřitel dnes může požadovat okamžitě všech 150 tisíc. Nově by mohl ihned požadovat pouze nesplacenou jistinu ve výši sta tisíc.

Zpřísní se i pravidla pro notářské zápisy, které umožňují rychlé vymáhání dluhu. V některých případech je zneužívají finanční šmejdi z řad věřitelů tak, že dlužníka při sepsání zápisu zastupují přímo oni. Dlužník tak nemusí být řádně poučen o závažných důsledcích svého závazku a někdy ani nemusí vědět, že takový zápis vznikl.

„Nově by musel být při jeho sepisování osobně přítomen a zápis by mohl vzniknout pouze přímo před notářem, který mu vysvětlí, k čemu se zavazuje a co mu v případě nesplácení hrozí,“ doplnilo ministerstvo.

U úvěrů, které dlužník nesplácí déle než devadesát dnů, také bude stanoven strop pro sankce, pokuty a úroky.

Změna se netýká pouze skutečných živnostníků, nýbrž i běžných občanů, které poskytovatelé úvěrů přemluví, aby si zařídili živnostenský list a vzali si úvěr na něj. Jinak jim ho neposkytnou. Pro tyto lidi to ale znamená, že se tím vzdají velké části ochrany u standardních spotřebitelských půjček. Ty podnikatelské totiž nejsou tolik regulovány.

„V praxi to vede k rozvoji některých nevhodných, až predátorských praktik, kdy ekonomickým cílem věřitele není dosažení řádného splnění závazku dlužníkem, ale zejména získání dalších plnění spojených s prodlením dlužníka nebo rychlým uplatněním zajištění,“ uvedlo ministerstvo financí.

Takové postupy podle něj mohou vést k výraznému nárůstu dluhu a v krajním případě k předlužení nebo dokonce ke ztrátě bydlení dlužníka, což má negativní dopady nejen na něj, ale i na jeho rodinu.

Podle nedávné analýzy Institutu prevence a řešení předlužení se moderní lichváři zaměřují na majitele nemovitostí cíleně, kdy obětí mohou být desetitisíce. Využívají přitom často zmíněné notářské zápisy, kdy dávají svolení k vykonatelnosti.

„Dlužník tím dopředu souhlasí, že když nebude splácet, není potřeba soud. De facto tím věřiteli dává zelenou k rychlé exekuci a dražbě,“ upozornila spoluautorka analýzy, právnička Petra Lomozová.

„Byli bychom rádi, kdyby byla změna ještě přísnější. Ale zabrání aspoň těm nejhorším praktikám, konkrétně účtování budoucích úroků, což je největší motor těchto moderních lichvářů,“ okomentoval novelu Radek Hábl z Institutu prevence a řešení předlužení.

Novela nyní prošla připomínkovým řízením, kde padlo jen pár zásadních námitek. Úprava se má vztahovat na úvěry a peněžité zápůjčky, nikoliv například na leasing, a nebude se týkat firem ani dalších právnických osob, což vadí Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže.

Novela nyní projde vypořádáním připomínek, pak zamíří na vládu, do Sněmovny a do Senátu. Pokud ji zákonodárci schválí, začne platit od roku 2028.