Článek
Za téměř půl roku od našeho posledního přehledu se ceny těchto půjček téměř nezměnily. Nadále tedy zůstaly vysoké. Jako nejvýhodnější stále vychází ČSOB Půjčka na cokoli.
Například v bankách se pohybuje u půjčky 50 tisíc korun na tři roky roční procentní sazba nákladů (RPSN), která kromě úroků zohledňuje i všechny poplatky spojené s půjčkou, od 14,61 do 19,48 procenta.
Například kdo si padesátitisícovou půjčku vezme v ČSOB, zaplatí za tři roky celkem 61 160 korun, tedy o 11 160 korun více, než si půjčil (RPSN 14,61 %). V nejdražší Komerční bance zaplatí ještě podstatně víc – 66 420 korun (RPSN 19,48).
U půjček s delší splatností jsou rozdíly ještě výraznější. Například u půjčky 70 tisíc korun na 7 let klient v ČSOB celkem zaplatí 105 280 korun (RPSN 13,33 %), v České spořitelně pak 116 648 korun (RPSN 15,88 %).
Kdo už tedy půjčku opravdu potřebuje, vyplatí se mu dobře vybírat. Není dobré se orientovat, a to ani v naší tabulce, podle výše měsíční splátky. Směrodatným ukazatelem výhodnosti je RPSN konkrétního úvěru. Každý klient může RPSN zjistit již na webové stránce banky, pokud použije její úvěrové kalkulačky. I banka je povinna RPSN sdělit.
Předčasné splacení zdarma výhodou
Výhodná je možnost předčasného splacení půjčky (zcela nebo zčásti) bez poplatků. Klient sice může být momentálně ve finanční nouzi, ale to se může třeba za půl roku změnit.
Předčasné splacení bez sankcí umožňují jen tři banky – UniCredit Bank, Komerční banka a mBank. Ostatní účtují 1 až 5 % z výše splácené částky.
Komplikací pro klienta může být, když mu padne do oka půjčka v bance, u níž nemá běžné konto, a banka konto vyžaduje. Tak je tomu v ČSOB, GE Money Bank, Komerční bance a v mBank. U posledně jmenované banky je založení konta a jeho vedení bezplatné.
Levnější variantou půjčení peněz mohou být účelové půjčky, které se poskytují bezhotovostně formou proplacení faktur. Například k nejvýhodnějším účelovým půjčkám na trhu patří ČSOB Půjčka na lepší bydlení. V bankách je ale celkově nabídka účelových úvěrů poměrně chudá nebo má některé omezující podmínky. Například v České spořitelně se účelový úvěr poskytuje až od 100 tisíc korun.
Tomu, kdo potřebuje peníze jen krátkodobě, se vyplatí využít kontokorentní úvěr, to je možnosti jít do minusu na svém běžném účtu. Náklady na kontokorent jsou při kratším použití nižší než u neúčelové půjčky a na delší použití kontokorent není. Musí být totiž splacen do půl roku nebo do jednoho roku. Nevýhodou kontokorentu je i to, že má nižší úvěrový limit.
| Česká spořitelna – Hotovostní úvěr |
- Úrok: od 8 % ročně Poplatky: vedení 49 Kč/měs., za poskytnutí 0,8 % z výše úvěru (min. 400, max. 7000 Kč)
- Výše úvěru: min. 30 000, max. není stanoveno
- Splatnost: až 7 let Běžný účet: v ČS: není nutný
- Předčasné splacení: 4 % z mimořádné splátky (min. 500, max. 5000 Kč)
- Bez ručení: až do 500 tisíc Kč
| ČSOB – Půjčka na cokoliv |
- Úrok: od 10,9 % ročně Poplatky: vedení 50 Kč měsíčně, za poskytnutí 1 % z výše úvěru (min. 500, max. 3500 Kč)
- Výše úvěru: od 20 000 Kč
- Splatnost: 1 rok až 7 let Běžný účet: v ČSOB je nutný
- Předčasné splacení: 1 % z mimoř.splátky (min. 1000 Kč)
- Bez ručení: až 600 000 Kč
| GE Money Bank – Expres půjčka |
- Úrok: od 9,9 % ročně
- Poplatky: vedení 49 Kč měsíčně (do půjčky 200 tisíc), za poskytnutí 1 % z výše úvěru (min. 500 Kč)
- Výše úvěru: 30 tisíc až 600 tisíc Kč
- Splatnost: 24, 30, 40, 50, 60, 72, 84, 96 měsíců
- Běžný účet: v GE Money Bank je nutný
- Předčasné splacení: 5 % z výše splátky, min. 1000 Kč
- Bez ručení: do 600 tisíc Kč Výhody: možnost doplnění půjčky o již splacenou částku do výše úvěrového rámce
Akční nabídka do 30. 6.: 60 tisíc Kč/7 let (RPSN 16,18 %, měsíč. splátka 1100 Kč), 70 tisíc Kč/7 let (RPSN 14,12 %, měsíč. splátka 1222 Kč), 100 tisíc Kč/7 let (RPSN 14,33 %, měsíč. splátka 1777 Kč). Součástí nabídky stejně jako všech půjček, které budou uzavřeny do 30. června, je pojištění schopnosti splácet půjčku na 1 rok zdarma.
| Komerční banka – Perfektní půjčka |
- Úrok: 14,9 až 19,9 % ročně
- Poplatky: žádné Výše úvěru: 30 000 Kč až 250 000 Kč
- Splatnost: 1 rok až 6 let Běžný účet: v KB vždy nutný Předčasné splacení: kdykoli bez poplatku
- Nabízené výhody: možnost získat zdarma pojištění schopnosti splácet úvěr
- Bez ručení: Banka nemusí zajištění požadovat.
| mBank – mPůjčka |
- Úrok: 16,25 až 18,63 % ročně
- Poplatky: za vedení žádné, za poskytnutí 1 % z úvěru
- Výše úvěru: až 60 000 Kč
- Splatnost: 1 rok až 3 roky (automatická obnova po bezproblémovém splacení)
- Běžný účet: v mBank nutný, je bez poplatků
- Předčasné splacení: kdykoli a bez poplatků
- Čerpání: buď z mKonta, nebo v bankomatu či u obchodníků pomocí platební karty vydané k půjčce za 100 Kč
- Nabízené výhody: Úrok klient platí jen z té částky úvěru, kterou skutečně vyčerpá.
- Bez ručení: celá částka
| Raiffeisenbank – rychlá půjčka |
- Úrok: od 7,3 % ročně
- Poplatky: za vedení 99 Kč měsíčně, poskytnutí zdarma
- Výše úvěru: 20 000 Kč až 500 000 Kč
- Splatnost: půl roku až 6 let Běžný účet: v RB není nutný
- Předčasné splacení: 4 % z výše mimoř. splátky
- Bez ručení: běžně do 200 tisíc Kč
| UniCredit Bank – Osobní úvěr neúčelový |
- Úrok: 14,26 až 15,47 % ročně dle splatnosti
- Poplatky: za vedení 50 Kč měsíčně, za poskytnutí 1 %, min. 500 Kč
- Výše úvěru: 50 000 Kč až 300 000 Kč
- Splatnost: do 100 tisíc Kč 1 až 4 roky, vyšší úvěry až 5 let
- Běžný účet: V UniCredit Bank není zapotřebí.
- Předčasné splacení: Úplné splacení bez poplatku, částečné po dohodě s osobním bankéřem.
- Bez ručení: až do 200 tisíc Kč
Kolik kde zaplatíte (měsíční splátky v Kč a roční procentní sazba nákladů, příklady)
| půjčka 30 tisíc | ||||
|---|---|---|---|---|
| 3 roky | 5 let | |||
| Splátka Kč | RPSN % | Splátka Kč | RPSN % | |
| Česká spořitelna | 1090 | 21,20 | 758 | 20,07 |
| ČSOB | 981 | od 16,74 | 651 | od 16,02 |
| GE Money Bank | - | - | 777 | 25,15 |
| Komerční banka | 1107 | od 19,48 | 737 | od 17,18 |
| mBank | 1094 | 19,36 | - | - |
| Raiffeisenbank | 995 | 20,30 | 666 | 19,80 |
| UniCredit Bank | - | - | - | - |
| půjčka 100 tisíc | ||||
|---|---|---|---|---|
| 3 roky | 7 let | |||
| Splátka Kč | RPSN % | Splátka Kč | RPSN % | |
| Česká spořitelna | 3452 | 16,41 | 1887 | 15,53 |
| ČSOB | 3269 | od 13,41 | 1707 | od 12,88 |
| GE Money Bank | - | - | 1777 | 14,33 |
| Komerční banka | 3689 | od 19,46 | - | - |
| mBank | - | - | - | - |
| Raiffeisenbank | 3317 | 14,90 | - | - |
| UniCredit Bank | 3227 | viz* | - | - |
Pozn.: Pokud není u některé banky uveden v tabulce údaj, nemá uvedenou splatnost. mBank poskytuje půjčky jen do 60 000 Kč. * UniCredit Bank u všech splátek uvádí jednotnou RPSN od 11,24 %, proto ji neuvádíme v tabulce.
Kontokorent (úroky v % ročně)
Česká spořitelna: 17,90
ČSOB: 16,90
GE Money Bank: 17,90
Komerční banka až 19 %
Poštovní spořitelna: 16,90
Raiffeisenbank: 19,90
UniCredit Bank od 12
Zdroj: úvěrové kalkulačky bank na webu, jejich orientační výpočty