Lidé hledají finty, jak podvést pojišťovny

S pojistnými podvody bojují všechny pojišťovny. Prokázané podvody, kdy pojišťovny odmítnou plnit (takzvaná uchráněná hodnota), jdou u jednotlivých pojišťoven až do stovek miliónů korun každý rok. Na celém tuzemském trhu se pak jedná o podvody za zhruba miliardu korun ročně.

„Podle našich odhadů je zhruba každá pátá až šestá ohlášená událost pojistným podvodem,“ uvedla Marcela Kotyrová, manažerka komunikace a vzdělávání České asociace pojišťoven (ČAP).

Zatímco dříve jednoznačně dominovaly pojistné podvody u automobilů, dneska se už lidé ve svých nekalých praktikách více zaměřují na jiné typy pojistek.

„Ve srovnání s předchozími roky nám významně přibývá pojistných podvodů z oblasti životního a majetkového pojištění proti klesajícímu počtu případů v autopojištění. Za uplynulý rok prošetřili specialisté ČPP téměř tisícovku případů s podezřením na pojistný podvod a v 600 z nich podvodné jednání také prokázali. Na nevyplaceném pojistném plnění jsme uchránili hodnotu ve výši 31 miliónů korun,“ uvedl Aleš Haisl, vedoucí oddělení vyšetřování Bezpečnostního odboru České podnikatelské pojišťovny (ČPP).

V mnoha případech podle něj klienti uvedli záměrně nepravdivé údaje o svém zdravotním stavu, například zatajili předchozí úrazy. „Podle statistik ČPP za rok 2016 se podvody v oblasti životního pojištění podílely na celkovém množství 34 procenty, přičemž v roce 2015 představovaly pouhých šest procent,“ doplnila Renata Čapková, mluvčí ČPP.

Odklon od podvodů v oblasti povinného ručení a havarijního pojištění hlásí i další pojišťovny. „Nejvíce, téměř polovinu pojistných podvodů generovalo vloni životní a úrazové pojištění. Šlo o více než 460 případů, na podvody u pojištění vozidel připadlo něco přes 400 případů,“ uvedl také Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru pojišťovny Kooperativa. „V roce 2014 přitom ještě jednoznačně převažovaly pojistné podvody na silnicích,“ dodal Stavný.

V roce 2016 tým specialistů v Kooperativě prověřoval přes 1600 podezřelých pojistných událostí a v 1015 případech se mu podařilo prokázat pojistný podvod. Uchráněná hodnota tak dosáhla výše 183 miliónů korun. V posledních dvou letech Kooperativa odhalila i několik desítek případů v cestovním pojištění.

A je to právě cestovní pojištění, kde se čím dál více objevují systematické podvody, které často páchají organizované skupiny.

„Loni zaznamenala pojišťovna UNIQA větší nárůst účelového jednání právě v cestovním pojištění, kde se setkáváme se sjednáváním pojištění u více pojišťoven a následným uplatňováním stejné škody u většího počtu pojišťoven. Nejčastěji se jedná o léčebné výlohy a ztrátu zavazadel,“ uvedla Eva Svobodová, mluvčí pojišťovny UNIQA.

Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem 2059 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod, bezmála dvojnásobek případů odhalených v roce 2015.

„Největší část – více než tři čtvrtiny z celkového počtu šetřených událostí – připadla v uplynulém roce na odvětví pojištění osob, stejně jako největší část prokázané hodnoty podvodů,“ dodala Svobodová.