Článek
Ministerstvo financí ve svém nejnovějším měření finanční gramotnosti uvádí, že pro 41 % lidí je při výběru půjčky zásadní měsíční splátka. Nejčastěji se podle ní rozhodují lidé do 29 let, lidé se základním vzděláním a středoškolským vzděláním bez maturity.
Jenže právě nízká splátka může být zrádná. Sama o sobě totiž neříká, kolik za půjčku ve výsledku zaplatíte. Nižší měsíční částka může například znamenat delší dobu splácení. A tím pádem i mnohem vyšší sumu, kterou poskytovateli nakonec vrátíte.
Úrok není všechno
Při porovnávání nabídek se proto vyplatí sledovat několik údajů současně:
- Měsíční splátka – částka, kterou budete pravidelně platit.
- Doba splácení – určuje, jak dlouho budete půjčku splácet.
- Celková částka k zaplacení – ukazuje, kolik peněz poskytovateli za celou dobu trvání úvěru skutečně zaplatíte.
- Úroková sazba – uvádí cenu za půjčení peněz. Nezahrnuje ale nutně všechny náklady spojené s půjčkou.
- RPSN – bere v potaz úrok i další náklady spojené s půjčkou. Lépe vám tak ukáže, jak drahá půjčka ve skutečnosti je.
A právě poslednímu údaji velká část lidí příliš nerozumí. Podle průzkumu Ministerstva financí si 42 % obyvatel myslí, že ví, co zkratka RPSN znamená. Její skutečný význam však prokázalo pouze 26 % dotázaných.
Při hledání férové půjčky proto nestačí porovnávat pouze úrokovou sazbu. Vedle RPSN se podívejte také na celkovou částku, kterou zaplatíte, délku splácení a další údaje. U bank, jako je Česká spořitelna, jsou tyto údaje součástí informací k nabídce půjčky.
Prověřte si poskytovatele
Před uzavřením smlouvy si prověřte také samotného poskytovatele a podmínky úvěru. Zkontrolujte především:
- zda má poskytovatel potřebné oprávnění,
- srozumitelnost a dostupnost podmínek půjčky,
- jaké sankce vás čekají při opožděné splátce,
- za jakých podmínek můžete půjčku předčasně splatit.
Obezřetnost je namístě i v případě, že si sjednáváte půjčku online. Rychlost vyřízení by neměla být důvodem k tomu, abyste přeskočili kontrolu smlouvy a podmínek.
Před podpisem si proto položte několik jednoduchých otázek:
- Kolik celkem zaplatím?
- Jak vysoké je RPSN?
- Jak dlouho budu půjčku splácet?
- Co se stane, když se se splátkou opozdím?
- A zvládnu splácet i v případě, že mi nečekaně vzrostou výdaje nebo klesne příjem?
Projděte si nezávislé srovnání
Při rozhodování nemusíte spoléhat jen na informace jednotlivých poskytovatelů. Organizace Člověk v tísni pravidelně zveřejňuje Index odpovědného úvěrování, ve kterém porovnává nabídky bankovních i nebankovních společností. Například půjčka od České spořitelny v tomto žebříčku dlouhodobě získává nejvyšší hodnocení – 4 hvězdy.
Nejvýhodnější půjčka tedy nemusí být ta s nejnižší měsíční splátkou. Ani ta, která na první pohled nabízí nejnižší úrok. Důležité je, kolik za ni celkem zaplatíte, zda má transparentní podmínky a co se stane, když se se splátkou zpozdíte. To vše berte při rozhodování v potaz.
Zdroje:
Ministerstvo financí ČR: Výsledky měření finanční gramotnosti 2025 – finanční produkty a spotřebitelské úvěry (https://financnigramotnost.gov.cz/cs/aktuality/2026/vysledky-mereni-financni-gramotnosti-202-3447)
Člověk v tísni: Index odpovědného úvěrování (https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp)