Než se rozhodnete požádat o úvěr, zvažte, zda nejsou i jiné možnosti, jak Vánoce financovat. Finanční odborníci zvlášť pro nižší částky doporučují raději využít kontokorent (respektive povolené přečerpání běžného účtu) či třeba kreditní kartu. Pokud se vám u ní podaří vyrovnat dlužnou částku ještě v bezúročném období, které trvá až 55 dní, za půjčené peníze nezaplatíte nic navíc.

Další z možností je splátkový prodej. "Pokud si lidé chtějí pořídit například vybavení domácnosti, a to včetně nábytku, nebo potřebují nářadí, může být pro ně výhodnější uzavřít úvěr na prodejně. Navíc prostřednictvím splátkového prodeje mohou díky speciálním akcím před Vánocemi pořídit zboží bez jakéhokoli navýšení," doplňuje Barbora Minksová z Cetelem.

Lidé si na Vánoce většinou půjčují zhruba 20 tisíc až 30 tisíc korun. Přehled podmínek a parametrů úvěrů jsme připravili se zaměřením právě na tyto částky.

20 tisíc korun vás vyjde nejlevněji v Zuno a Raiffeisenbank

Rozhodnete-li se pro úvěr ve výši 20 tisíc korun, u některých bank nepochodíte. Půjčují totiž až od 30 tisíc korun, LBBW Bank až od 50 tisíc korun. Fio banka dokonce standardizované spotřebitelské úvěry nenabízí vůbec.

Nejlevněji vás úvěr na 20 tisíc korun s 12měsíční splatností vyjde u Zuno. Splníte-li podmínky banky a dosáhnete na nejnižší úrok 6,9 procenta, půjčenou částku přeplatíte jen o necelých 800 korun. O necelou tisícovku navíc zaplatíte u Raiffeisenbank.

Půjčka 20 tisíc korun se splatností 12 měsíců
Finanční společnost
RPSN
(v %)
Roční úroková sazba (v %)
Měsíční splátka včetně poplatků
(v Kč)
Celkově zaplatí
(v Kč)
Zuno 7,12od 6,9
173020 760
Raiffeisenbank
banka neuvedla
7,9
1739
20 868
Air Bank
9,28
8,9
1799
21 588
mBank20,52 15,9
1814 (1)21 768
Home Credit
19,0 (2)
9,72
1904 (3)
21 838 (4)
Poštovní spořitelna
18,33
16,9
1823
21 876
ČSOB
26,57
11,91842 (5)22 104
Cetelem
21,73
19,82
185122 212
Volksbank
42,0
15,69
1918 (6)
23 016
Komerční banka
26,0
15,9
1966 (7)
23 592
 Provident 63,91 13,0bezhotovostní - 
týdně 440 (8)
26 355
(60 týdnů)
hotovostní - 
týdně 613 (9)
36 721
(60 týdnů)
Zdroj: finanční společnosti; Poznámky: výpočty jsou orientační, stav k 12.11.; (1) 300 Kč za poskytnutí úvěru (1,5 % z částky úvěru); (2) RPSN a úroková sazba pro případ vrácení poloviny úroků za každý rok poctivého splácení; (3) 69 Kč měsíčně za vedení účtu; (4) částka po vrácené polovině úroků (1010 Kč); (5) 500 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za správu úvěru, 6 Kč měsíčně za inkaso splátky; (6) 500 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za vedení úvěrového účtu; (7) 51 Kč měsíčně za vedení běžného účtu, 20 Kč měsíčně za papírový výpis (elektronický výpis zdarma); (8) poslední splátka 394 Kč, poplatek za zpracování úvěru 3801 Kč; (9) poslední splátka 554 Kč, zpracování úvěru 3801 Kč, 10 366 Kč za hotovostní inkasní službu

Levně pořídíte i úvěr u Air Bank, kde banka bude požadovat zhruba o půldruhého tisíce korun více, než vám půjčila. A to v případě, že budete řádně splácet. Banka totiž každému klientovi nastaví individuální úrokovou sazbu, a pokud úvěr bez problémů splácí (respektive na splátkách nedluží více než 100 korun déle než pět dnů), může se dostat na bonusovou úrokovou sazbu 8,9 procenta. Výsledkem pak je, že mu banka odpustí několik posledních splátek. V našem případě by pak klient bance vrátil jen 20 896 korun.

Řádné splácení se vám vyplatí i u Home Credit. Společnost spolehlivým klientům vrací zpět za každý rok bezproblémového splácení polovinu uhrazených úroků.

Nejdražší je 20tisícová půjčka od Provident. Společnost svým klientům půjčuje za jiných podmínek než ostatní finanční ústavy. Například vyžaduje týdenní frekvenci splácení a také rozlišuje mezi hotovostní a bezhotovostní půjčkou. Při splatnosti 60 týdnů tak bance vrátíte u bezhotovostní půjčky o zhruba šest tisíc korun více, u hotovostní půjčky dokonce o téměř 17 tisíc korun více.

30 tisíc nejlevněji v Zuno a Equa bank

Nejméně za půjčených 30 tisíc korun s 24měsíční splatností zaplatíte úvěrovým nováčkům Zuno a Equa bank. Vrátíte o zhruba dva tisíce korun více. Naopak nejdražší úvěr, odhlédneme-li od Provident, získáte u UniCredit Bank.

Půjčka 30 tisíc se splatností 24 měsíců
Finanční společnost
RPSN
(v %)
Roční úroková sazba (v %)
Měsíční splátka včetně poplatků
(v Kč)
Celkově zaplatí
(v Kč)
Zuno
7,12
od 6,9
1342
32 208
Equa bank
7,76od 7,5
1350
32 400
Raiffeisenbank
banka neuvedla
7,9
135632 544
Česká spořitelna
14,82
8,0
1418 (1)
34 032
Home Credit
16,2 (2)
9,87
1568 (3)
34 644 (4)
Air Bank9,28
8,9
144934 776 
mBank
18,9215,91467 (5)35 208
ČSOB
19,83
11,9
1476 (6)
35 424
Poštovní spořitelna
18,3
16,9
1482
35 568
Cetelem
20,56
18,84
1510
36 240
GE Money Bank
20,63
18,91511
36 264
Komerční banka22,9
15,9
1522 (7)
36 528
Citibank 23,6
15,99
1547 (8)
37 128
Volksbank
27,8
15,69
1551 (9)
37 224
UniCredit Bank22,63
7,4
1565 (10)
37 137
Provident
49,7
21
bezhotovostní - 
433 týdně (11)
43 255
(100 týdnů)
hotovostní - 
612 týdně (12)
61 105
(100 týdnů)
Zdroj: finanční společnosti; Poznámky: výpočty jsou orientační, stav k 12.11.; (1) 400 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za správu úvěru; (2) RPSN a úroková sazba pro případ vrácení poloviny úroků za každý rok poctivého splácení; (3) 69 Kč měsíčně za vedení účtu; (4) částka po vrácené polovině úroků za každý rok (2998 Kč); (5) 450 Kč za poskytnutí úvěru (1,5 % z částky úvěru); (6) 500 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za správu úvěru, 6 Kč měsíčně za inkaso splátky; (7) 51 Kč měsíčně za vedení běžného účtu, 20 Kč měsíčně za papírový výpis (elektronický výpis zdarma); (8) 1 % z částky úvěru, min. 600 Kč, 49 Kč měsíčně vedení úvěr. účtu; (9) 500 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za vedení úvěrového účtu; (10) 1000 Kč za poskytnutí úvěru, 150 Kč měsíčně za správu úvěru; (11) poslední splátka 388 Kč, poplatek za zpracování úvěru 7037 Kč; (12) poslední splátka 517 Kč, zpracování úvěru 7037 Kč, 17 850 Kč za hotovostní inkasní službu

I v případě 30tisícového úvěru a řádného splácení se klient Air Bank setká s odpuštěním několika splátek. V našem příkladě by mu banka odečetla 2588 korun, bance by tak vrátil 32 188 korun.

Do splátek musíte započítat i poplatky

I přesto, že roste počet společností, které vám za poskytnutí úvěru či jeho správu nebudou účtovat žádné poplatky (například Air Bank, Cetelem, Equa bank, GE Money Bank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank či Zuno), stále ještě převažují ty, u kterých se vám úvěr kvůli nim podraží.

Za poskytnutí úvěru nejvíce zaplatíte u UniCredit Bank, banka si účtuje tisícikorunový poplatek. Ostatní banky požadují mezi 300 až 600 korunami. Měsíční splátky navyšují i poplatky za vedení úvěrového účtu, respektive správu úvěru. Nejvíce - 150 korun - zaplatíte opět v UniCredit Bank. Ostatní banky si účtují kolem 49 - 69 korun.

Výrazné poplatky zaplatíte, půjčíte-li si od Provident. Za vyřízení 20tisícové půjčky po vás budou chtít 3801 korun, u 30tisícové půjčky pak 7037 korun. Pokud si klient půjčí peníze v hotovosti (ne převodem na účet), musí počítat s poplatkem buď 10 360 korunami (půjčka 20 tisíc korun), nebo 17 850 korun (půjčka 30 tisíc korun) za hotovostní inkasní službu (každý týden pracovník Provident ke klientovi dochází pro splátku).

Předvánočních úvěrových nabídek je poskrovnu

Jen několik bank přichystalo pro své klienty předvánoční úvěrové akce. Například Cetelem nabízí úvěry bez navýšení na veškerý sortiment obchodního domu IKEA. V Hornbachu získají klienti k vybraným úvěrům nad 10 tisíc korun zdarma sekeru Fiskars. A pokud si u Cetelem uzavřete Osobní půjčku do 15. 12. 2012, získáte možnost mimořádných splátek i předčasného splacení zdarma.

Sjednáte-li si u České spořitelny do 24. 12. 2012 hotovostní úvěr Půjčka, banka vám na účet u ní vedený připíše bonus tři tisíce korun.

ČSOB nabízí bonus v podobě předčasného splacení zdarma. Zároveň všichni klienti, kteří si před Vánocemi uzavřou smlouvu (Půjčka na lepší bydlení, Půjčka na cokoliv, Konsolidace), dostanou kupon na slevu 15 procent na celý nákup v Siko koupelny.

GE Money Bank připravila před Vánocemi zvýhodněnou nabídku Expres půjčky bez poplatků za sjednání, vedení i předčasné splacení.

Home Credit připravil akci Bezva Vánoce. Ke každému nákupu na splátky či smlouvě o spotřebitelském úvěru nad 10 tisíc korun dostanete jako dárek přístroj Soda stream. A ke každé smlouvě pod 10 tisíc korun pak poukázku na nákup v hodnotě 400 korun. Akce trvá až do letošního Silvestra.