Ještě před dvěma lety klienti možnost zlevnit si řádným splácením půjčku neměli, žádná banka to totiž nenabízela. Změnila to až Air Bank, která přišla na konci roku 2012 s první bankovní půjčkou odměňující za řádné splácení. Všem klientům s dobrou platební morálkou garantovala nejnižší úrokovou sazbu, kterou získali po odpuštění několika posledních splátek.

K Air Bank se postupně přidávaly i další banky a nebankovní společnosti. V současné době nabízí nějakou formu odměny za řádné splácení už šest bank (Air Bank, ČSOB, Era, GE Money Bank, Komerční banka, UniCredit Bank) a dvě nebankovní společnosti (Cetelem, Home Credit).

Během října přijdou s další zajímavou nabídkou v oblasti odměn za včasné splácení Česká spořitelna a UniCredit Bank.

Platit včas dle podmínek ve smlouvě 

Za jakých podmínek klient odměnu získá? Je to jednoduché, stačí, když dodrží splátkový kalendář, který si s bankou sjednal při podpisu úvěrové smlouvy. Některé banky tolerují i menší zpoždění. Například v Air Bank to může být maximálně pět dní.

„V případě, že klient splátku ani tak nestihne, nepřijde o odměnu úplně, pouze mu ji o přibližně pětinu snížíme. Teprve v případě, že by se pak stejným způsobem opozdil se splátkou ještě čtyřikrát, přišel by o odměnu úplně. O celou odměnu pak klient přijde ještě v případě, kdy se s nějakou splátkou opozdí více jak o měsíc,” upřesnil pro Právo Vladimír Komjati z Air Bank.

Odpuštěné splátky či úroky, finanční odměny

Forma odměny za řádné splácení se u jednotlivých poskytovatelů různí. Někde klienti dosáhnou díky odpuštěným nebo sníženým splátkám na nižší úrok, jinde získají jednorázový finanční bonus. Výše odměny se obvykle mění podle toho, v jaké výši a na jak dlouho si klient půjčku bere. Celkově však může ušetřit i několik desítek tisíc korun.

Například průkopník odměn Air Bank klientům odpustí několik posledních splátek, čímž klient dosáhne na nejnižší možnou úrokovou sazbu.

Klienti Cetelem mohou získat zpět až deset splátek. „Klient s úvěrem se splatností 49 měsíců a déle získá každý rok za řádné splácení finanční odměnu ve výši jedné měsíční splátky. V případě, že má úvěr se splatností 25 až 48 měsíců, při řádném splácení získá každý rok finanční odměnu ve výši jedné poloviny splátky,” doplnila pro Právo tisková mluvčí Barbora Minksová.

ČSOBEra odpustí bezproblémovým klientům úroky ve druhé polovině splácení úvěru, tzn., že klient má v tomto období nulovou úrokovou sazbu. Půjčku si musí sjednat alespoň na tři roky. „Bonus nabízíme od května do konce tohoto roku. Nevylučujeme však, že tato akční nabídka bude prodloužená,” doplnila Pavla Hávová z ČSOB.

V GE Money Bank zaplatí banka klientovi s dobrou platební morálkou každou dvanáctou splátku. Ace platí od poloviny října do konce letošního roku.

Home Credit nabízí klientům do konce roku 2014 možnost vrácení až 21 měsíčních splátek. „Splátky vracíme postupně každý rok podle délky trvání úvěrové smlouvy. V některých případech může klient dostat zpět až všechny zaplacené úroky,” vysvětlila tisková mluvčí společnosti Zuzana Bienvenu.

V Komerční bance vrátí klientům se sjednanou Optimální půjčkou či Osobním úvěrem první dvě zaplacené anuitní splátky. „Jedná se o akce s časovým omezením. Pro Osobní úvěr platí nabídka v období od 1. října do 31. prosince 2014. Pro Optimální půjčku je akce prodloužena do 31. prosince 2014,” doplnil Michal Teubner z KB.

V Raiffeisenbank se řádně splácející klient může dočkat odměny až 50 tisíc korun. Výše odměny závisí na délce splácení a velikosti úvěru, klient ji dostane zpět po ukončení splácení. Maximální výši odměny získá klient, který si půjčí alespoň 250 tisíc korun se splatností na pět let a více. „Nabídka v tuto chvíli platí do konce letošního roku, nicméně již v minulosti jsme ji několikrát prodlužovali, běží tak prakticky bez ustání už téměř dva roky,” doplnil tiskový mluvčí banky Tomáš Kofroň.

V UniCredit Bank dostane klient za každý rok řádného splácení zpět jednu měsíční splátku. „Hlavní odměna ho pak čeká na konci, kdy doplatí celý svůj úvěr, dostane totiž zpět celých 12 měsíčních splátek. To je tedy celkem 18 měsíčních splátek,” upřesnil mluvčí banky Petr Plocek. Odměna platí pro úvěry se splatností 84 měsíců.

Úspora desítek tisíc korun i úvěr zdarma

Pro názornou představu jsme ve spolupráci s bankami připravili modelový příklad klienta, který žádá o úvěr ve výši 100 tisíc korun se splatností 60 měsíců. Největší úspory se dočká bezproblémový klient s půjčkou od Home Credit. Má šanci získat zpět všechny zaplacené úroky, úroková sazba i RPSN jsou v tomto případě nulové.

Modelový příklad řádně splácejícího klienta: Úvěr ve výši 100 tisíc se splatností 60 měsíců
Finanční společnost
Úroková sazba / RPSN (v %)
Měsíční splátka (v Kč)
Částka vrácená bance (v Kč)
Odměna
Air Bank
9,9 / 10,37 (1)
52 splátek: 2350
1 splátka: 430
122 630
banka odpustila 7 splátek
(18 322 Kč)
Cetelem
10,78 / 11,17
2352
129 360
klient ušetří
11 760 Kč
ČSOB13,9 / 10,7 (6)2322 / 1897 (3)
126 570
klient ušetří
12 750 Kč
Era 11,3 / 12,59 (2)2400 / 1982 (3)
131 460
klient ušetří
12 552 Kč
GE Money Bank
11,9 / 14
2411
130 194
klient ušetří
14 466 Kč
Home Credit
0 / 0 (4)2299
100 000
peněžní ústav vrátil zpět všechny úroky
(37 940 Kč)
Komerční banka
od 8,5 / od 8,8 (5)1. splátka: 449
2. až 59. splátka: 2080
60. splátka: 2050
123 139
klient ušetří
4160 Kč
Raiffeisenbank
8,9 / 9,27
2071
104 260
klient ušetří
20 000 Kč
Zdroj informací a výpočtů: finanční společnosti; Poznámky: (1) klientovi byla nastavena sazba 14,9 %, podle níž hradí i měsíční splátky; (2) výše úrokové sazby v 1. polovině splácení je 15,4 %, ve druhé pak 0 %, přepočítaná (efektivní) úroková sazba je 11,3 %, RPSN: při splnění podmínek pro získání úr. sazby 0 % bude ve druhé polovině splácení 12,59 %; (3) 1. polovina splácení / 2. polovina splácení; (4) při řádném splácení budou úroková sazba i RPSN 0 %, během splácení má nastaveny sazby: 13,39 % / 14,3 %, klient získá zpět všechny zaplacené úroky; (5) Optimální půjčka; (6) ve 2. polovině splácení je úroková sazba 0 %
Porovnejte nabídky jednotlivých úvěrových společností včetně všech nákladů na kalkulačce půjček.