Článek
Poslední měsíce v roce představují žně pro všechny banky i nebankovní společnosti, podle kterých nárůst zájmu o úvěry a půjčky dosahuje v porovnání s ostatními měsíci i několika desítek procent.
„Předvánoční období je již tradičně ve znamení zvýšeného zájmu o půjčky. Obecně totiž platí, že i klienti, kteří v průběhu roku zájem o úvěry neprojevují, se zajímají právě o vánoční úvěry,” potvrdila Právu Lucie Hálová ze Sberbank.
Pro ty z vás, kteří o půjčce na poslední chvíli ještě uvažujete, jsme ve spolupráci s finančními společnostmi připravili přehled podmínek a parametrů úvěrových produktů pro nejběžnější krátkodobé úvěry ve výši 20 tisíc a 30 tisíc korun.
20 tisíc si nejlevněji půjčíte v Air Bank a Raiffeisenbank
U některých bank, jako jsou například Komerční banka, Equa bank, GE Money Bank, či UniCredit Bank, se s půjčkou ve výši 20 tisíc korun nesetkáte. Banky vám poskytnou úvěr až od 30 tisíc korun, LBBW Bank dokonce až od 50 tisíc korun. Sberbank vám sice 20 tisíc půjčí, ale minimálně na dva roky. Fio banka dokonce standardizované spotřebitelské úvěry nenabízí vůbec.
| Půjčka 20 tisíc korun se splatností 12 měsíců | |||
|---|---|---|---|
| Finanční společnost | RPSN (v %) / roční úroková sazba (v %) | Měsíční splátka včetně poplatků (v Kč) | Celkem zaplatí (v Kč) |
| Air Bank | 9,28 / 8,9 (1) | 1790 (9) | 20 847 |
| Raiffeisenbank | 9,27 / 8,9 | 1749 | 20 977 |
| ČSOB | 23,9 / 15,9 | 1814 (8) | 21 768 |
| Era / Poštovní spořitelna | 20,7 / 18,9 | 1842 | 22 104 |
| Cetelem | 21,73 / 19,82 | 1851 | 22 212 |
| Česká spořitelna | 29,08 / 23,45 | 1883 (2) | 22 596 |
| Zuno | 26,70 / 23,9 | 1890 | 22 680 |
| Home Credit | 13,8 / 12,93 (3) | 1899 | 22 788 (4) |
| Provident (5) | 63,93 / 19,98 | 613 (6) | 26 355 (7) |
| Zdroj: finanční společnosti; Poznámky: výpočty jsou orientační, částky jsou zaokrouhlené, údaje platné k 26. 11. 2013; (1) platí při včasném splácení; (2) poplatek za vyřízení úvěru ve výši 1 % z výše úvěru; (3) platí při včasném splácení, klient dostane zpět poloviny úroků; (4) při vrácení poloviny úroků klient celkem zaplatí 21 394 korun; (5) splatnost 60 týdnů; (6) týdenní splatnost, poslední splátka 554 korun; (7) poplatek 3801 korun; (8) včetně poplatku 6 korun měsíčně za inkaso splátky; (9) poslední splátka 1157 korun | |||
Nejlevněji vás 20tisícová půjčka s 12měsíční splatností vyjde u Air Bank a Raiffeisenbank. U obou bank přeplatíte půjčenou částku o necelou tisícovku. Podmínkou však je, abyste řádně spláceli. Například v Air Bank nastaví klientovi individuální úrokovou sazbu, a pokud pak úvěr bez problémů splácí (na splátkách nedluží více než 100 korun déle než pět dní), může se dostat na bonusovou úrokovou sazbu 8,9 procenta. Výsledkem je, že banka klientovi odpustí několik posledních splátek.
Splácet včas a bez problémů se vyplatí i u Home Credit. Společnost vrací klientům zpět za každý rok řádného splácení polovinu úroků.
Nejdráž vás půjčka vyjde u Provident Financial, 20 tisíc korun přeplatíte o 6355 korun. Společnost má však nastaveny jiné parametry než ostatní banky i nebanky, například vyžaduje týdenní frekvenci splácení. Nicméně i ona nabízí klientům s dobrou platební historií zajímavější podmínky, poskytne jim bezhotovostní půjčku Sleva Plus s výhodnější RPSN i úrokovou sazbou. Klienta pak 20tisícová půjčka vyjde na 23 177 korun.
30 tisíc vyjde nejlevněji v Raiffeisenbank
30tisícová půjčka s 24měsíční splatností je opět nejlevnější v Air Bank a především v Raiffeisenbank. A opět to platí pro řádně splácející klienty. V Raiffeisenbank klient s dobrou platební morálkou dokonce vrátí zpět méně, než si půjčil. Banka odměňuje klienty až 50 tisíci korunami, v tomto případě získá bonus tři tisíce korun.
| Půjčka 30 tisíc korun se splatností 24 měsíců | |||
|---|---|---|---|
| Finanční společnost | RPSN (v %) / roční úroková sazba (v %) | Měsíční splátka včetně poplatků (v Kč) | Celkem zaplatí (v Kč) |
| Air Bank | 9,28 / 8,9 (1) | 1442 (2) | 32 528 |
| Raiffeisenbank | 9,27 / 8,9 | 1370 | 32 880 (9) |
| Komerční banka | od 12,6 / od 10,2 | 1442 (8) | 33 849 |
| Equa bank | 12,59 / 11,9 | 1411 | 33 859 (6) |
| ČSOB | 21,54 / 15,9 | 1467 (5) | 35 208 |
| Cetelem | 20,56 / 18,84 | 1510 | 36 240 |
| Era Poštovní spořitelna | 20,7 / 18,9 | 1511 | 36 264 |
| Home Credit | 11 / 10,4 (12) | 1520 | 36 480 (13) |
| GE Money Bank | 13,55 (7) / 21,70 | 1551,90 | 37 246 |
| Česká spořitelna | 27,47 / 23,12 (3) | 1573 | 37 757 (4) |
| Sberbank | 25,97 / 22,99 | 1576 (10) | 37 824 |
| UniCredit Bank | 25,58 / 9,9 | 1580 (11) | 37 920 |
| Zuno | 26,70 / 23,9 | 1585 | 38 040 |
| Provident (14) | 49,70 / 19 | 433 (15) | 43 255 (16) |
| Zdroj: finanční společnosti; Poznámky: výpočty jsou orientační, částky jsou zaokrouhlené, údaje platné k 26. 11. 2013; (1) platí při včasném splácení; (2) 23. splátka ve výši 804 korun, poslední splátku banka odpustí; (3) po roce splácení se úr. sazba sníží o 1 % na 22,12 %; (4) poplatek za vyřízení úvěru ve výši 1 % z výše úvěru; (5) včetně poplatku 6 korun měsíčně za inkaso splátky; (6) banka odečte ze splacené částky 1000 korun jako bonus, celkově klient zaplatí 32 859 korun; (7) RPSN s Vánočním bonusem; (8) 500 korun za zpracování žádosti, 1. splátka 196 korun, 2.-23. splátka 1442 korun, 24. splátka 1430 korun; (9) klient při řádném splácení získá bonus 3000 korun, celkem zaplatí 29 858 korun; (10) do prosince 2013 splátka 982 korun; (11) poplatek 1000 korun za poskytnutí úvěru, 150 korun za vedení úvěrového účtu; (12) platí při včasném splácení, klient dostane zpět poloviny úroků; (13) při vrácení poloviny úroků klient celkem zaplatí 33 240 korun; (14) splatnost 100 týdnů; (15) týdenní splatnost, poslední splátka 388 korun; (16) poplatek 7037 korun | |||
Odměnu klientům nabízejí i další finanční společnosti - Česká spořitelna sníží po roce splácení úrokovou sazbu o procento, Equa bank odečte ze splacené částky tisíc korun.
Nejdražší půjčku bude mít klient, odhlédneme-li od Providentu, u Zuno. Pokud si 30 tisíc na 100 týdnů vezme u Providentu klient s dobrou platební historií, zaplatí v případě půjčky Sleva Plus navíc jen 6627 korun. Půjčka tak pro něj bude levnější než například u GE Money Bank, České spořitelny, Sberbank, UniCredit Bank a Zuno.
Poplatky půjčku prodraží
Přesto, že většina finančních společností nabízí úvěry bez jakýchkoliv poplatků, jsou i takové, u kterých s nimi musíte počítat. Například za vyřízení úvěru zaplatíte jednorázově tisíc korun u UniCredit Bank, 500 korun u Komerční banky a jedno procento z výše úvěru (max. pět tisíc korun) u České spořitelny.
Za vedení úvěru si měsíční poplatek 150 korun účtuje ze všech sledovaných bank již jen UniCredit Bank. Úvěr se vám tak prodraží o 1800, respektive 3600 korun.
Nejdražší poplatky má však Provident. Za půjčku 20 tisíc korun od klientů vybere 3801 korun (půjčka Sleva Plus - poplatek 1900 korun), 30tisícová půjčka vyjde na poplatcích na 7037 korun (3517 korun u půjčky Sleva Plus).
