Mnoha lidem s nízkými příspěvky například hrozí, že bez zvýšení svých plateb nedostanou od státu ani korunu. Jiným by zase bez zvýšení plateb mohla klesnout státní podpora a další klienti by zase bez navýšení plateb nevyužili možnost získat od státu více než dosud.

Důrazný apel fondů přináší výsledky. V prvním čtvrtletí si zvýšily kvůli reformě své vklady už desítky tisíc klientů. Řada z nich platby zvýší již od následujících měsíců a díky tomu dostanou od státu víc už za letošní rok. Co a jak se konkrétně od ledna změní?

Výše státního příspěvku

Státní příspěvek bude nově činit 90 Kč plus 20 procent z části plateb převyšujících 300 Kč. Může činit až 230 Kč měsíčně (dosud až 150 Kč), tedy za rok až 2760 Kč (dosud 1800 Kč).

Minimální úložka pro poskytnutí podpory ale musí činit aspoň 300 Kč (dosud 100 Kč) a státní příspěvek bude v diferencované výši poskytován až do úložky 1000 Kč měsíčně (dosud 500 Kč)

Lidé, kteří dosud platí méně než 300 Kč měsíčně, tedy musí zvýšit svou platbu, jinak nedostanou od státu vůbec nic. Těchto lidí je přitom obrovské množství – více než jedna třetina. Průměrný příspěvek účastníka penzijního připojištění totiž nyní činí jen něco přes 400 Kč.

Jestliže dnes někdo spoří na stáří 300 a více korun měsíčně, ale méně než 600 Kč měsíčně, bez zvýšení svých plateb o státní příspěvek sice nepřijde, ale bude nižší, a to až o 30 Kč měsíčně. Například při platbě 400 Kč měsíčně se příspěvek sníží z dnešních 140 na 110 Kč měsíčně.

Beze změny na tom bude ten, kdo platí měsíčně 600 Kč. Státní podpora 150 Kč mu zůstane i od ledna.

Lidé, kteří si platí měsíčně více než 600 Kč, dnes dostávají od státu rovněž 150 Kč. Nově mohou dostat několik desetikorun měsíčně navíc, maximálně však 230 Kč.

Podmínky pro odečet

Zpřísní se podmínky pro daňový odečet. Dnes ho mohou využít účastníci s příspěvky vyššími než 500 Kč měsíčně. Od ledna to budou účastníci s příspěvky vyššími než 1000 Kč měsíčně.

Maximální částka, o kterou lze snížit základ pro výpočet daně, zůstává 12 000 Kč. Pro dosažení maximálního odečtu proto bude nutné naspořit 24 000 Kč ročně (dosud 18 000 Kč).

Z toho plyne, že například klient, který nyní uplatňuje maximální odečet a chce si ho udržet i nadále, bude muset místo 18 000 Kč za rok naspořit 24 000 Kč, to je o 6000 Kč více. Měsíční úložku si tedy bude muset zvýšit o pětistovku (z 1500 na 2000 Kč měsíčně).

Úložky zvyšte nejpozději v prosinci

Zvýšení úložek kvůli změnám výše státního příspěvku příliš neodkládejte. Chcete-li mít příspěvek podle nových pravidel již ledna, je třeba zajistit zvýšení nejpozději v  prosinci. Pokud se na fond obrátíte se svou žádostí až v lednu, změna proběhne až od února, nikoli od ledna.

Zvýšit svou platbu můžete jednoduchým způsobem, zpravidla bez návštěvy fondu. Například Penzijní fond Komerční banky poslal svým klientům jednoduchý formulář dodatku ke smlouvě, který stačí vyplnit a zaslat v přiložené obálce fondu.

V Penzijním fondu České pojišťovny, jak sdělil mluvčí Petr Brousil, je možné navýšení vkladu snadno provést telefonicky nebo na klientském portálu www.klientskyportal.cz.

Pozor, v žádném případě nestačí pouze fondu poslat vyšší částku, tedy bez uzavření dohody o zvýšení. V takovém případě je totiž platba chápána jako předplacení plateb, nikoli jejich zvýšení.

Podpora jednotná pro všechny klienty

Výše státní podpory penzijního připojištění bude od ledna jednotná pro všechny klienty třetího dobrovolného pilíře.

Tedy i pro tu část klientů, kteří si dosud dobrovolně drží starší penzijní plány. Díky nim mají povinnost spořit jen do padesáti let. Mají ale dnes nižší státní příspěvek, a to 40 až 120 Kč měsíčně. Od ledna mohou podle výše svých plateb získat od státu měsíčně 90 až 230 Kč. I pro ně tedy platí doporučení na zvýšení plateb, stejně jako pro ostatní účastníky.

Výše daňového odečtu

Jako dosud maximálně 12 000 korun ročně.

Odečet ale bude možný pro příspěvky účastníka přesahující částku 12 000 Kč za rok (dosud 6000 Kč).

 
Výše státního příspěvku (v korunách)
úložka za měsíc
dnes
od 2013
100
50
0
200
90
0
300
120
90
400
140
110
500
150
130
600
150
150
700
150
170
800
150
190
900
150
210
1000 a více
150
230
Pozn.: Platba účastníka nemusí být v celých stokorunách. Příspěvek činí při všech platbách 90 Kč plus 20 procent z částky přesahující 300 Kč, maximálně 230 Kč.