Článek
Výše násobku záleží na tom, kolik let by podle vašeho přání měla rodina být schopna pokrýt z pojistky všechny zásadní výdaje a také jak rychle bude možné všechny výdaje v případě potřeby utlumit.
Nebo jednodušší cesta je, když si spočítáte své veškeré roční příjmy a pojistnou částku stanovíte jako jejich dvou až pětinásobek, čímž své nejbližší zabezpečíte na dva až pět let.
Do šedesátky daleko
Příjemnou stránkou životních pojištění (kapitálových, důchodových i investičních) je možnost odečtu uhrazeného pojistného ze základu daně. Stačí splnit pár podmínek. Pojištění musí trvat nejméně pět let a pojištěný musí při výplatě pojistného plnění dosáhnout 60 let.
U kapitálových a důchodových smluv s trváním od pěti do 15 let je třeba mít ještě sjednanou pojistnou částku na dožití alespoň na 40 tisíc korun, u pojistné smlouvy delší 15 let je to alespoň 70 tisíc korun. Pak je možné si snížit daňový základ až o 12 tisíc ročně.
Připojištění volte podle životního stylu
Základním rizikem, které kryje životní pojištění, je úmrtí pojištěného. Pojištění ale může krýt i jiná rizika, jako je invalidita, úraz, civilizační nemoci, dlouhodobá pracovní neschopnost, neschopnost splácet pravidelné výdaje, ale dokáže poskytnout třeba i zdravotní asistenci.
Jestliže rekreačně nebo i výkonnostně sportujete, určitě byste neměli podcenit dobré úrazové pojištění s trvalými následky.
Pokud nejste žádní sportovci a svůj volný čas trávíte nejraději kulturním vyžitím nebo s přáteli v příjemných hospůdkách, pak spíše než na úraz zvažujte připojištění na civilizační choroby.
| Výběr životního pojištění krok za krokem |
| Rizikové, kapitálové nebo investiční |
| Zvolíte-li rizikové životní pojištění, budete pojištěni pro případ smrti. Neobsahuje ale žádnou spořící složku, takže po uplynutí pojištění nedostanete žádné peníze. Láká-li vás vidina být pojištěni a na konci smlouvy získat slušný příspěvek třeba na spokojený důchod, pak sáhněte po kapitálovém životním pojištění. |
| U investičního životního pojištění závisí výše pojistného plnění na výnosech z investování rezerv pojistného do investičních fondů. S investičním životním pojištěním se z vás, zjednodušeně řečeno, stává pojištěný investor, který rozhoduje o tom, kam bude pojišťovat investovat vaše prostředky. |
| Připojištění |
| V rámci každé životní pojistky lze sjednat celou řadu připojištění, která bývají výhodnější než samostatně sjednaná, protože jsou poskytována za nižší pojistné. Nejčastěji voleným připojištěním bývá invalidita a úraz. Připojištění je v rámci životní pojistky obvykle možné uzavřít i na rodinné příslušníky, především děti. |
| Pojistná částka a doba pojištění |
| Tady je na místě zvážit, jak velké ekonomické problémy vaší rodině nastanou, když se stane, na co jste pojištěni. |
| Pojistná částka by měla odpovídat několikanásobku této sumy. Výše násobku záleží na tom, na kolik let dopředu má být rodina z pojistky zabezpečena a jak rychle bude možné všechny výdaje v případě nutnosti utlumit. |
| Délka trvání pojištění je důležitá i pro uplatnění daňových odpočtů u životního pojištění. Zákon dává jasné podmínky, vyplatí se nastavit smlouvu tak, aby je splňovala. |
| Výběr pojišťovny a produktu |
| Když víte, co potřebujete, bude pro vás snadnější vybrat si pojišťovnu, která vám nabídne nejlepší podmínky. |
| Pojišťovnu vybírejte z těch stabilních, které mají dlouholeté zkušenosti a silné kapitálové zázemí, protože s ní uzavíráte dohodu na dlouhou dobu dopředu. Při výběru konkrétního pojištění si nezapomeňte ověřit, že pojistka se bude umět přizpůsobit každé vaší životní situaci. |
| Důležitými parametry je dále možnost připojištění, platební prázdniny a doba, za jakou vám pojišťovna vyplatí peníze v případě pojistné události. |
| Cena pojistného |
| Měsíční pojistné by nemělo překročit 10 % vašeho měsíčního příjmu. V případě změny vaší situace můžete na dnešních flexibilních produktech pojistné v průběhu trvání měnit. Jestliže pojistné vychází příliš vysoké, je třeba návrh smlouvy projít znova a upravit ho tam, kde to bude možné. |
| Zdroj: Česká pojišťovna |